Snižování úrokové sazby přináší výhodnější podmínky pro refinancování hypotéky

ČNB rozhodla o snížení hlavních úrokových sazeb o 0,5 % na 5,75 %. Tento krok nebyl překvapením, někteří analytici dokonce předpovídali, že sníží sazby o 0,75 %. To, že úrokové sazby klesly, není jen suchým ekonomickým faktem; je to zpráva plná naděje pro mnohé domácnosti a podniky, které se potýkají s vyššími úroky na úvěrech a hypotékách. 

Z hlediska refinancování hypoték má toto snížení sazeb přímý vliv. Zatímco ještě v minulém roce klienti refinancovali své hypotéky s úrokem kolem 5,5-6 %, nyní se úrokové sazby dostaly k 4,64 % (bez pojištění) a je možné, že snížení úrokových sazeb bude akcelerovat další pád až směrem ke 4 %.

Klienti, kteří se rozhodnou refinancovat své stávající hypotéky, nyní mohou využít výrazně lepších podmínek. V našem příkladu klient, který refinancoval hypotéku v hodnotě 7 milionů Kč, by za nových podmínek ušetřil téměř 4000 Kč měsíčně na splátkách. Taková úspora může mít významný dopad na rodinné rozpočty a poskytnout spotřebitelům větší finanční flexibilitu.

Další vlna poklesu až od září

Očekává se, že banky budou reagovat postupně a opatrně, přičemž úplné přizpůsobení se novým podmínkám může trvat až do května, nebo dokonce po dalším měnově politickém zasedání ČNB, naplánovaném na 2. 5. 2024.

Každopádně už dnes je ale pravděpodobné, že snížení úrokových sazeb může rozpoutat značný apetit po refinancování.

Důležitým aspektem je také to, že banky si pravděpodobně budou přát udržet své marže co nejdéle, zejména s blížícím se zavedením nové regulace týkající se refinancování hypoték v září. Tato regulace, která zavádí nový poplatek v případě refinancování hypotéky, může vyvolat zesílení konkurenčního boje mezi bankami.

Očekává se totiž, že podíl hypoték, které se refinancují, poté poklesne. To by mohlo vést banky ke snížení marží, což by mohlo spotřebitelům přinést ještě výhodnější nabídky, blížící se potenciálně i k 3,5 % úrokové sazby.

Celkově snížení úrokových sazeb ČNB otevírá dveře k novým příležitostem jak pro spotřebitele, tak pro ekonomiku. Větší dostupnost výhodnějšího financování může podpořit nejen spotřebu domácností, ale také investice do nemovitostí a podnikání. Toto vše může napomoci k oživení ekonomické aktivity a podpoře růstu HDP.

Pro spotřebitele je klíčové nezůstat pasivní. Aktivní přístup k možnosti refinancování může přinést významné úspory. 

Tomáš Rosenkranc

Své první pracovní zkušenosti získal v bance jako poradce pro retailové klienty, kde s klienty řešil vše od servisních operacích, přes financování a investiční plánování. Následně se posunul do pozice key account managera, kde pečoval o obchodníky ve svěřeném regionu, podílel se na jich vzdělávání a motivaci. V Ušetřeno vede vertikálu financí, kde společně se svým týmem pomáhá ušetřit klientům v oblasti hypoték, půjček a depozitních produktů. Tomáš rád cestuje, a to především za dobrým jídlem, pokud není na cestách, tak se věnuje sportu.

 

 

Pomáháme lidem vybrat si správně.Šetříme jim tak čas, peníze i starosti.

U nás si porovnají všechny produkty a služby – od hypoték, přes dodavatele energií či pojištění až po mobilní tarify a jednoduše a rychle vyberou, co je pro ně nejvýhodnější. My jsme jim k ruce, když si neví rady a potřebují něco vysvětlit. Také za ně dokážeme spoustu věcí zařídit. Je to radost a dává nám to obrovský smysl. Děláme to srdcem a férově.

Obě naše společnosti Ušetřeno.cz s.r.o. a Ušetřeno s.r.o. jsou součástí skupiny ČSOB.

Více na www.usetreno.cz/.