Úrokové sazby měnových finančních institucí v ČR Listopad 2023

Úrokové sazby z nových obchodů

Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v listopadu největší změny u vkladů s dohodnutou splatností. U nefinančních podniků doznaly největších změn rovněž vklady v této kategorii.

U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností snížila o 0,04 procentního bodu na 5,90 %. Úroková sazba z jednodenních vkladů mírně vzrostla na 1,62 %. Sazba z vkladů na běžných účtech se nepatrně zvýšila na 0,28 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou vzrostla na 2,79 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).

U vkladů s dohodnutou splatností se sazba u nefinančních podniků snížila o 0,08 procentního bodu na 6,37 %. V případě jednodenních vkladů sazba mírně vzrostla na 2,14 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech se zvýšila na 1,28 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla

Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v listopadu k nejvýraznější změně u úvěrů z kreditních karet. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změnu u úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč.

U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní se úroková sazba snížila na hodnotu 6,61 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu meziměsíčně poklesla na 9,27 %. V případě úvěrů na bydlení se úroková sazba nepatrně snížila, a to na 5,42 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření vzrostla na 6,97 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů se nezměnila a setrvala na hodnotě 5,31 %, což v meziročním srovnání představuje nárůst o 0,70 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů poklesla na 6,09 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů došlo ke snížení úrokové sazby na 15,55 %. Z toho u kontokorentů úroková sazba poklesla na 17,49 %. Úroková sazba z kreditních karet se zvýšila o 1,16 procentního bodu na 17,46 %.

U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo k nárůstu úrokové sazby na 8,71 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč se zvýšila na 8,34 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč se snížila na hodnotu 7,90 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč vzrostla na 8,90 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet stagnovala na 8,95 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů se nepatrně zvýšila na 9,27 %.

Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

Úrokové sazby ze stavů obchodů

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v listopadu měnily v rámci setin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o obdobné změny.

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly v listopadu změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem se měnily výrazněji.

Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se zvýšila na hodnotu 4,06 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,16 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 3,01 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů zaznamenala nárůst na 8,78 % a sazba z ostatních úvěrů se zvýšila na hodnotu 4,59 %.

Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům mírně vzrostla na hodnotu 7,46 %. U úvěrů se splatností do 1 roku se sazba snížila na 9,08 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let se zvýšila na 8,66 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let vzrostla na 6,38 %.