Hypoteční trh po skončení prázdnin vzrostl, přesto zůstává na polovině hodnot z předminulého roku

Výrazný meziroční nárůst zaznamenal hypoteční trh v září. Banky a stavební spořitelny poskytly během letošního devátého měsíce hypoteční úvěry v celkové hodnotě 13,6 miliardy korun, což znamená meziroční nárůst o vysokých devadesát procent. Vyplývá to z aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA. Tato na první pohled velmi pozitivní čísla je ale nutné brát s ohledem na to, že loňské září bylo z hlediska hypoték tragické. I přes tento devadesátiprocentní růst byly objemy hypoték poskytnutých letos v září o polovinu nižší než ve stejném měsíci roku 2020. Hypoteční trh tak stále velmi zaostává za předkovidovými roky. Za celý loňský rok se objem nově poskytnutých hypoték propadl o 57 procent na 162 miliard korun, přičemž počet poskytnutých hypoték byl loni nejnižší za posledních 20 let.

Banky a stavební spořitelny podle aktuálních dat poskytly v září hypoteční úvěry v celkovém objemu 13,6 miliard korun, tedy o 0,5 miliardy méně než v srpnu. Objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování v září dosáhl 11,3 miliardy korun po srpnových 11,5 miliardy korun. Objem refinancovaných úvěrů (interně či z jiné instituce) pak činil 2,3 miliardy korun oproti srpnovým 2,6 miliardy korun.

Počet nově poskytnutých hypoték se v září mírně snížil na 3,5 tisíce. Zůstává tak nad průměrným měsíčním počtem letošního roku, který podle Hypomonitoru ČBA mírně přesahuje třítisícovou hranici. I tento ukazatel je stále hluboko pod dlouhodobým standardem. Ještě v roce 2020 se průměrný měsíční počet nových hypoték pohyboval kolem 6,7 tisíc a ve výjimečně silném roce 2021 pak dosahoval 9,5 tisíce.

Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů podle Hypomonitoru ČBA v září pokračovala v mírném zlevňování, když se dostala na 5,74 procenta. Hypotéky tak jsou nejlevnější za poslední rok. Hypoteční sazby se však stále pohybují na nejvyšších úrovních za posledních dvacet let. Nabídkové sazby jsou přitom ještě o něco vyšší, pohybují se v rozmezí šesti až sedmi procent.

Sazby u hypoték zůstávají rekordně vysoké kvůli politice centrální banky, která už rok a půl drží základní úrokové sazby na nesmyslně vysokých hodnotách. Tím ale prakticky zmrazila nejen realitní trh, ale zásadně ochromila celou českou ekonomiku. Dostupnost bydlení se zlepší až poté, co zlevní hypotéky minimálně o polovinu. Aby k tomu došlo, musí centrální bankéři konečně opustit svou škodlivou úrokovou politiku a zásadně snížit základní úrokové sazby. Bez tohoto kroku k výraznějšímu zlevnění hypoték nedojde.

Nezvykle drahé hypotéky nedopadají jen na zájemce o nové bydlení. Ohrožují i rozpočty rodin, které si prostřednictvím hypotéky pořídily už dříve, a letos jim skončilo nebo skončí fixační období. Pokud měly dvouprocentní hypotéku, která byla ještě před dvěma lety poměrně běžná, nyní zaplatí o mnoho tisíc korun měsíčně na splátkách více. U průměrné hypotéky ve výši 3,18 milionu korun na 25 let lidé zaplatí měsíčně při aktuální úrokové sazbě měsíčně o 6508 korun více, než kolik platili s dvouprocentní úrokovou sazbou. Ročně tak taková domácnost na výdaje spojené s bydlením vynaloží o 78 tisíc korun více. To jsou prakticky dvě průměrné hrubé mzdy v ČR. Pokud nemají domácnosti žádné finanční rezervy či možnosti, jak své příjmy podstatně navýšit, budou mít se splácením vyšších částek velké problémy. Snad se nedostanou do neřešitelné situace, kdy o své vysněné bydlení úplně přijdou. Riziko takového scénáře je bohužel stále velmi velké.

RNDr. Evžen Korec, CSc.
Generální ředitel a předseda představenstva
EKOSPOL a. s.