Hypoteční úvěr bez zástavy nemovitosti – kde jej lze získat?

Hypoteční úvěr je vždy zajištěn nemovitostí na území České republiky. Banka vyžaduje zástavu bez ohledu na výši úvěru (tj. v tomto se hypotéka liší od úvěru ze stavebního spoření), splatnost, počet žadatelů či schopnost poskytnou dozajištění např. formou životního pojištění. Pozor také na fakt, že banky mají jasně vymezeno, jaký typ nemovitostí vezmou do zástavy, případně jaký je nejhorší přípustný technický stav nemovitosti a omezení vlastnických práv.

Po omezenou dobu to lze!

Pro případy, že žadatel o úvěr nemůže dát bance nemovitost do zástavy po omezenou dobu, např.:

- z důvodu převodu podílu v bytovém družstvu do osobního vlastnictví,

- převodu obecního bytu do osobního vlastnictví,

- výstavby, kdy klient potřebuje financovat celou výstavbu ve velmi krátkém času,

vybrané banky toto umí financovat prostřednictvím tzv. předhypotečního úvěru. Tento úvěr má splatnost max. 24 měsíců, kdy po uplynutí této lhůty je jednorázově splacen standardním úvěrem. Aby banky hypoteční úvěr poskytla, bude vyžadovat:

- potvrzení o převodu bytu do osobního vlastnictví (např. od bytového družstva),

- plán stavebních prací.

Jak předhypoteční úvěr funguje?

Žadatel spolu s předhypotečním úvěrem žádá i o standardní hypoteční úvěr. Po dobu, kdy není bance dát možné nemovitost do zástavy, klient splácí pouze úroky z předhypotečního úvěru (tj. neklesá dlužná částka). V době, kdy je možná dát nemovitost do zástavy, předhypoteční úvěr je jednorázově splacen řádnou hypotékou a klient následně splácí úroky i dlužnou částku úvěru.

Pokud se žadateli nepodaří ani po 24 měsících zajistit možnost uvalení zástavního práva, banka se s klientem individuálně domlouvá na dalším postupu. Možná řešení jsou:

- poskytnutí alternativní zástavy (např. nemovitost rodičů),

- splacení předhypotečního úvěru jiným úvěrem (např. kombinace úvěru ze stavebního spoření, spotřebitelského úvěru apod.).

Banka důkladně prověřuje situaci klienta hned na začátku

Jak již bylo uvedeno výše, již v době podání žádosti o předhypoteční úvěr dochází k podpisu smlouvy klasické hypotéky, tj. banka již v samotném úvodu zjišťuje:

- účel hypotéky,

- výši příjmů a stabilitu příjmů,

- výši výdajů,

- existenci negativního záznamu v bankovním registru a nebankovních registrech klientských informací,

- hodnotu nemovitosti poté, co bude dána do zástavy.