Bonita u hypotéky – co banky zajímá ve vztahu k výdajům?

Hypoteční banky mají ze zákona povinnost zjišťovat finanční situaci žadatelů o hypotéky, přičemž do této „disciplíny“ patří kromě posuzování příjmů žadatelů i posouzení jejich výdajů.

Mezi výdaje přitom patří:

- životní minimum žadatelů a dalších členů domácnosti,

- splátky úvěrů,

- výše úvěrových rámců kreditních karet a kontokorentních úvěrů,

- ručitelské závazky.

Informace k životnímu minimu zjistí banka z žádosti o hypoteční úvěr, ve které žadatel uvádí počet členů domácnosti.

Další z výše uvedených informací hypoteční banka zjistí z bankovního registru klientských informací, kde všechny banky působící v České republice uvádí následující informace o svých klientech:

- výše čerpaných úvěrů a úvěrových rámců,

- splatnost těchto úvěrů a úvěrových rámců,

- výše měsíční splátky,

- výše nesplacené části úvěru,

- případné opožděné úhrady splátky ze strany klienta.

Hypoteční banka, u které žádáte o úvěr, tedy z bankovního registru klientských informací zjistí, jaké úvěry čerpáte napříč bankovním trhem v České republice. Kromě výše splátek, hypoteční banky zajímá i to, jestli žadatelé o úvěr splácí své závazky řádně a včas, tj. neopožďují se s úhradou splátek.

Svoje šance na získání hypotečního úvěru tedy můžete zvýšit:

- zrušením kreditních karet a kontokorentních úvěrů,

- prodloužením splatnosti stávajících spotřebitelských úvěrů, tj. snížením jejich měsíční splátky,

- jednorázovým splacením části stávajících úvěrům,

- vyvázání se z ručitelských závazků (do výdajů žadatelé o úvěr vstupují i splátky úvěrů, kde žadatel o úvěr figuruje jako ručitel).

Banky zajímá nejen kolik splácíte, ale i jestli vůbec splácíte

Výrazné komplikace nastanou v případě, kdy hypoteční banka zjistí, že žadatel o úvěr měl v minulosti potíže s úhradou měsíčních splátek stávajících úvěrů. V takovém případě může dojít až k zamítnutí žádosti o úvěr. Hypoteční banky bude zajímat:

- kolikrát k opoždění došlo,

- jak daleko v minulosti k tomuto deliktu došlo,

- jestli jsou již všechny splátky uhrazeny.

Zpravidla platí, že automatické zamítnutí žádosti o úvěr nastává v případě, kdy se žadatel o úvěr opakovaně dopouštěl opožděné úhrady stávajících úvěrů v posledních 12 měsících od podání žádosti o úvěr.