Prosinec – úvěry dosáhly celoročních rekordů
Celková
bilanční suma bankovního trhu v prosinci tradičně výrazně poklesla, konkrétně o
7,6 % meziměsíčně, a ukončila tak loňský rok na hodnotě 8 603,9 mld. Kč. Za poklesem stojí
vklady a úvěry u centrálních bank a u jiných úvěrových institucí, které v
součtu ubraly z celkových aktiv 742 mld. Kč. Jedná se o standardní vývoj přes
konec roku, který bude plně vykompenzován již v následujícím měsíci. V
meziročním srovnání došlo k nárůstu aktiv bankovního trhu o 7,3 %, a to
díky navýšení úvěrů za klienty (+7,0 % meziročně) a dluhových cenných papírů v
držení bank (+16,8 % meziročně).
Celkové vklady
spravované bankovním sektorem dosáhly na konci roku hodnoty 5 502,3 mld. Kč,
což je o 9,6 % méně než v listopadu. Nejvyšší úbytek tradičně zaznamenaly vklady
nevládních organizací (-510,5 mld. Kč), poklesly ale i vklady finančních
institucí (-17,2 mld. Kč) a nefinančních podniků (-14,7 mld. Kč). Naopak na
účty obyvatelstva v závěru roku přibylo 7,4 mld. Kč. V meziročním srovnání
došlo ke zpomalení tempa růstu celkových vkladů z 8,9 % v roce 2020 na 6,6 %.
Zpomalení růstu se pak týká jak firemních vkladů (+7,5 % meziročně), tak vkladů
obyvatelstva (+7,0 % meziročně). K postupné změně dochází i v objemu tzv.
nad-vkladů, tedy vkladů uspořených nad úroveň trendu předkovidové doby. Objem
nad-vkladů se v sektorech firem a obyvatelstva aktuálně pohybuje okolo 280 mld.
Kč, přičemž v segmentu obyvatel jejich objem pomalu klesal po celé druhé
pololetí loňského roku. Otázkou je, jak se do letošního vývoje vkladů propíše
aktuální ekonomická situace. Inflace by měla logicky snižovat příliv vkladů do
bankovního sektoru. Navíc podniky i obyvatelstvo mají obecně naspořeno dost,
aby z úspor kompenzovaly vyšší finanční zátěž. Na druhou stranu ze zkušenosti
však víme, že zhoršení ekonomických podmínek a jejich nejistý výhled vede spíše
k vyšší míře úspor.
Úvěrů se manévry
na konci roku dotkly je nepatrně. Celkový objem úvěrů v prosinci mírně
poklesl o 0,7 % meziměsíčně na konečných 3 847,8 mld. Kč. Za celkovým
poklesem stojí snížení firemních úvěrů o 1,4 % meziměsíčně a úvěrů vládním
institucím (- 23,3 % meziměsíčně). Naopak úvěry obyvatelstvu vzrostly v
prosinci o dalších 0,9 % meziměsíčně. V meziročním srovnání vykazují celkové
úvěry velmi pozitivní nárůst o 7,0 %, k němuž přispěly oba hlavní sektory –
jak firemní (+6,0 % meziročně), tak obyvatelstva (+10,5 % meziročně). Z
hlediska nově uzavřených úvěrových obchodů závěr roku nezklamal. Nové úvěry
nefinančním podnikům dosáhly objemu necelých 43 mld. Kč, nové hypotéky
obyvatelstvu 35,6 mld. Kč a nové spotřebitelské úvěry 6,7 mld. Kč. Za celý
rok 2021 tak banky poskytly nové firemní úvěry v objemu 647 mld. Kč, což je
o 53 % více než v předchozím roce. U hypoték pak padla hranice 400 mld. Kč,
když v loňském roce klienti uzavřely úvěrové smlouvy v historicky nejvyšší
hodnotě 408 mld. Kč. S růstem úrokových sazeb a zároveň i cen nemovitostí,
energií či stavebního materiálu očekáváme v letošním roce razantní omezení
poptávky po hypotečních úvěrech. Také spotřebitelské úvěry, kterých v loňském
roce přibylo téměř 91 mld. Kč, čeká letos zpomalení tempa růstu.
Autor: Lenka Kalivodová, analytička
Editor: David Vagenknecht, analytik
Tým ekonomického výzkumu Raiffeisenbank a.s.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
29.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Miroslav Novák, AKCENTA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu