Prodej nemovitosti s hypotékou – postup pro rok 2022

Případy, kdy klient prodává nemovitost zatíženou zástavním právem, nejsou pro hypoteční banky ničím novým a pro tento účel mají dobře zvládnuté procesy. Správná komunikace vám však dokáže ušetřit jednotky i desítky tisíc korun na poplatcích spojených nejen s mimořádnou splátkou, ale také poplatcích produktů, které využíváte spolu s hypotékou.

S hypoteční bankou je třeba vykomunikovat podmínky mimořádné splátky hypotéky. Dohodnout bude třeba:

- datum mimořádné splátky,

- vyčíslení aktuální nesplacené jistiny ke dni mimořádné splátky,

- poplatky spojené s mimořádnou splátkou,

- platební údaje pro mimořádnou splátku.

U stávající banky pravděpodobně nečerpáte pouze hypotéku

Pokud nemovitost prodáváte osobě, která koupi bude financovat hypotékou, bude od Vás tato osoba vyžadovat potvrzení Vaší hypoteční banky o tom, že po mimořádné splátce hypotéky dojde k odejmutí zástavního práva k nemovitosti.

Dále je vhodné si zjistit, jak mimořádná splátka hypotéky ovlivní další produkty, které u dané hypoteční banky čerpáte, tj. např.

- životní pojištění,

- bankovní účet,

- kreditní karta,

- pojištění nemovitosti (podmínky jeho vypovězení).

Nezapomeňte na daně

V případě, že nemovitost prodáte za částku vyšší, než je aktuální nesplacená jistina úvěru a poplatky spojené s mimořádnou splátkou, rozdíl je Vaším „příjmem“ a podléhá zdanění v případě, že nebyl splněn daňový test, tj.

- pokud jste nemovitost koupili před 1.1.2021 a k prodeji došlo v rámci lhůty 5 let od koupě,

- pokud jste nemovitost koupili po 1.1.2021 a k prodeji došlo v rámci lhůty 10 let od koupě.

Hypoteční banka kupujícího si bude klást podmínky

Jestliže nemovitost prodáváte osobě, která její koupi financuje hypotékou, hypoteční banka kupujícího bude vyžadovat, aby peníze určené k mimořádné splátce putovaly rovnou na úvěrový účet vaší hypoteční banky. Tímto bude zajištěno splnění podmínek pro odejmutí zástavního práva k nemovitosti.

Dále, podmínky mimořádné splátky mohou být výhodnější v případě, že kupující financuje investice do nemovitosti u stejné banky, u které je veden váš hypoteční úvěr. Může se tedy vyplatit s kupujícím komunikovat to, jaké jsou jeho požadavky / preference hypotečního úvěru.