Dražba nemovitosti a financování úvěrem: Jak na to?

Ceny nemovitostí pokračují v růstu, také úrokové sazby rostou, zdražují hypotéky i ostatní úvěry. Všechny uvedené skutečnosti mají za následek zhoršující se dostupnost bydlení. Lidé se proto stále častěji obracejí na další alternativní způsoby pořízení vlastního bydlení. Jednou z nich je koupě nemovitosti v dražbě. Jak ale financovat tento způsob nabytí nemovitosti? Lze k financování využít hypotéku?

Nákup nemovitosti v dražbě – jak začít?

Dražba může být fyzická nebo online, většina dražeb však probíhá v dnešní době elektronicky. Termíny a místa konání různých dražeb najdete přímo na webových portálech, které jsou na dražby zaměřeny. Nejdůležitějším dokumentem každé dražby je dražební vyhláška, důkladné studium tohoto dokumentu by proto měl být váš první krok. Naleznete zde vše od popisu nemovitosti a fotografií až po termíny, kdy je možné nemovitost navštívit.

Břemena a omezení v užívání nemovitosti

V dražební vyhlášce naleznete také informace o všech závazcích nemovitosti a o tom, zdali po úspěšné dražbě zanikají. Zjistíte zde, zdali nejsou na nemovitosti věcná břemena či jiná omezení v jejím užívání. V neposlední řadě se zde dozvíte informaci o minimální výši příhozu a výši dražební jistoty, která podmiňuje účast v dražbě.

Financování bankovním či nebankovním úvěrem

Na financování nemovitosti zakoupené v dražbě lze využít nezajištěný úvěr od bankovního či nebankovního poskytovatele. Některé bankovní domy nabízejí úvěry bez ručení nemovitosti ve výši i několika set tisíc korun, díky čemuž lze půjčku využít také na financování dražby nemovitosti. Na druhou stranu musíte počítat s vyšším úročením než v případe hypotečního úvěru, proto jakmile budete v katastru uveden jako vlastník nemovitosti, je na místě pokusit se tuto půjčku refinancovat prostřednictvím standardní hypotéky.

Dražba a hypotéka

Možná vás napadlo využít na financování nemovitosti zakoupené v dražbě rovnou hypotéku. Jak asi víte, základním rysem každého hypotečního úvěru je zajištění nemovitosti, tedy sjednání zástavního práva k nemovitosti bankou. V případech, kdy má být vydražená nemovitost zároveň objektem zástavy, není financování hypotečním úvěrem téměř vůbec možné. Co více, pokud jsou na nemovitosti exekuční práva, nelze nemovitost poskytnout do zástavy vůči žádné hypotéce.

Ručení jinou nemovitostí

Výhodu mají ti, kteří mohou nabídnout bance zajištění hypotéky další nemovitostí. Hypotéku tak můžete mít schválenou ještě před samotnou dražbou. Zajištění druhou nemovitostí můžete dokonce využít pouze na přechodnou dobu. Bude-li banka draženou nemovitost akceptovat jako zástavu, můžete se pokusit posléze původní nemovitost vyvázat a převést hypotéku pouze na vydražený dům či byt.

Dočasně nezajištěný úvěr

Řešením může být financování formou dočasně nezajištěného úvěru. Tento druh úvěru slouží právě k financování nemovitostí, které jsou obecně financovatelné hypotečním úvěrem, ale dočasně není možné vložit na nemovitost zástavní právo. Kromě nákupu nemovitosti v dražbě lze tímto úvěrem financovat také např. nákup bytu v rámci insolvenčního řízení.

Úvěr se následně splatí klasickou hypotékou

Dočasně nezajištěný úvěr lze řešit nejdříve po příklepu vaší nabídky v dražbě. Při žádosti o úvěr je tedy potřeba mít pravomocné usnesení o příklepu a dražební vyhlášku. První čerpání dočasně nezajištěného úvěru je možné pouze do výše vymáhaných pohledávek (exekucí) a zbývající kupní cena bývá doplacena již z následného hypotečního úvěru, ze kterého je splacen také nezajištěný úvěr.  

Iva Grácová

Iva vystudovala obor Národní hospodářství na ekonomické fakultě Vysoké školy báňské – Technické univerzitě v Ostravě. Ve světě bankovnictví a financí se aktivně pohybuje již od roku 2007. Cenné pracovní zkušenosti získala díky svému dlouholetému působení v Citigroup Inc., kde pracovala jako specialista a poradce privátního a investičního bankovnictví. V současné době se věnuje psaní článků a komentářů na aktuální ekonomické dění, spolupracuje jako copywriter převážně s finančními společnostmi a pravidelně svými články přispívá například na finančním portálu Bezvamoney.cz.

Bezvafinance s.r.o.

Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance - ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.

Více informací na https://www.bezvafinance.cz/.