Jak maximálně prodloužit splatnost hypotéky?

Prodloužení splatnosti hypotéky je jednou z cest snížení pravidelné měsíční splátky. Všeobecně platí, že standardem trhu je maximální splatnost 30 let, maximálně však 40 let. O tom, jakou maximální splatnost úvěru nabídne hypoteční banka v konkrétním případu však rozhoduje několik faktorů.

K maximálnímu prodloužení splatnosti je vhodné přistoupit nejen v případě, že tento krok zvýší pravděpodobnost schválení úvěru (delší splatnost = nižší splátky = nižší požadavky na příjmy), ale také v případě, že si chcete ponechat vyšší rezervu v rodinném rozpočtu.

Výběr správné banky

Mezi hypotečními bankami se liší:

- schopnost poskytovat hypotéku se splatností až 40 let,

- schopnost poskytovat dlouhé splatnosti žadatelům v pokročilém věku,

- maximální věk žadatele, do kterého musí úvěr splacen (nejčastěji se jedná o 65 – 75 let věku).

Pokud vám první banky, které oslovíte s žádostí o úvěr nevyjdou vstříc, nevěšte hlavu a zkuste oslovit i další hráče na trhu.

Snížení poměru LTV

Splatnost 40 let může být podmíněna nižším poměrem výše hypotéky / zástavní hodnota nemovitosti. Snížení tohoto poměru můžete docílit:

- Zástavou další nemovitosti, kdy banky berou v potaz při výpočtu ukazatele LTV výši hypotéky a zástavní hodnotu všech nemovitostí.

- Navýšením vlastních zdrojů.

- Navýšením cizích zdrojů nevyžadujících zástavu nemovitosti, tj. stavební spoření, spotřebitelský úvěr apod.

Přizváním dalšího žadatele k úvěru

Zpravidla platí, že hypotéka by měla být doplacena do doby, kdy nejstarší z žadatelů o úvěr dovrší 75 let věku, tj. v některých případech může maximální splatnost hypotéky činit i méně než 20 let.¨

Ve specifických podmínkách, banky jsou ochotny počítat maximální splatnost úvěru z věku mladšího spolužadatele. Aby banky k tomuto přistoupili, mladší z žadatelů musí mít dostatečné příjmy, přičemž tato definice se napříč bankami liší, nejčastěji se setkáte s podmínkami typu:

- mladší z žadatelů má příjmy umožňující splácení celé měsíční splátky,

- mladší z žadatelů má příjmy umožňující splácení alespoň poloviny měsíční splátky.

Dále, banky mohou podmiňovat prodloužení splatnosti tím, že si starší z žadatelů sjedná úvěrové pojištění.