Zvýšení úrokové sazby při refinancování hypotéky – jak jej řešit?

Postupný růst úrokových sazeb logicky zvýší bankami navrhované úrokové sazby hypotečních úvěrů na konci jejich fixace. Zatím se nejedná o žádná dramatická navýšení, při troše šikovnosti lze i tak ušetřit stovky korun měsíčně.

Včasné zjištění podmínek u konkurence

V rámci tzv. hypotečních příslibů lze s předstihem několika měsíců získat návrh úrokové sazby u konkurenční banky. Hypoteční příslib, který pro vaši stávající banku znamená zvýšené riziko vašeho odchodu, je užitečným pomocníkem při vyjednávání o nových podmínkách.

Hypoteční příslib má tu výhodu, že na jednu stranu máte možnost refinancování úvěru k jiné bance, zároveň se však nezavazujete k tomu, že tuto nabídku skutečně využijete.

Neomezujte se pouze na úrokovou sazbu

O výhodnosti hypotéky nerozhoduje pouze úroková sazba, ale také poplatky spojené s tímto úvěrem, např.

-  poplatek za vedení úvěrového účtu,

- úvěrové pojištění,

- poplatek za vedení běžného účtu,

- poplatek za pojištění nemovitosti.

Při vyjednávání o nových podmínkách úvěru se tedy neomezujte pouze na úrokovou sazbu.

Zvažte spolupráci se zprostředkovatelem

Hypoteční makléř může posloužit nejen pro rychlé srovnání konkurenčních nabídek, ale také jako prostředek ke zvýhodnění úvěru. Nezřídka se stává, že hypoteční makléř je ochoten se s klientem podělit o část odměny za sjednání hypotečního úvěru, může jít přitom o částky šplhající do desítek tisíc korun (tato částka již má schopnost eliminovat velkou část rozdílu ve výši splátky úvěru).

Kromě toho, hypoteční makléři spolupracující s velkými zprostředkovatelskými společnostmi mají rovněž svůj rozpočet na slevy z úrokové sazby. Tj. u zprostředkovatele můžete skutečně získat výhodnější podmínky než na pobočce.

Zvyšte svoji „atraktivitu“

Ať už při vyjednávání se stávající bankou či dohadování podmínek hypotečního příslibu u konkurence. O výši úrokové sazby rozhodují kromě aktuální ceny peněz na trhu i:

- doba fixace úrokové sazby,

- výše hypotéky,

- výše příjmů,

- dosavadní platební morálka,

- poměr výše hypotéky k zástavní hodnotě nemovitosti.

I s ohledem na růst cen nemovitostí, jehož jsme nyní svědky, můžete snížit rizikovost svého úvěru tím, že si necháte zhotovit nový odhad ceny nemovitosti, kdy při nárůstu této ceny klesne poměr výše úvěru / hodnota nemovitosti, což může vést ke snížení úrokové sazby.

Stejně tak zvažte, jaké všechny příjmy (včetně tech doplňkových, viz zde) můžete bance prokázat tak, abyste vás braly jako atraktivnějšího klienta.