Srovnání hypoték v roce 2021 – co vše vzít v potaz?

O výhodnosti hypotéky nerozhoduje pouze úroková sazba, ale celá řada poplatků spojených buď s hypotékou samotnou, nebo doplňkovými finančními produkty, které si klient sjednává přímo s úvěrem. Dále, pokud žadatel o úvěr ví, že bude potřebovat v budoucnosti změnit podmínky úvěru či učinit mimořádnou splátku, je vhodné vzít v potaz i náklady spojené s těmito úkony.

Pokud jde o cenu samotné hypotéky, tu ovlivňují:

- úroková sazba úvěru,

- poplatek za schválení hypotéky,

- poplatek za vedení úvěrového účtu,

- poplatek za odhad ceny nemovitosti,

- cena pojištění nemovitosti, které si klient musí sjednat s tím, že pojistné plnění je vinkulováno ve prospěch banky (mezi bankami se může lišit částka, na kterou má být objekt pojištěn, což má vliv na výši pojistného).

Dále, mezi doplňkové produkty, s nimiž jsou spojeny další poplatky patří:

- běžný účet zřízený u dané banky, ze kterého následně splácen úvěr,

- cena úvěrového pojištění,

- cena kreditní karty sjednané spolu s hypotékou (některé banky motivují ke sjednání tohoto produktu slevou z úrokové sazby).

Rozdíly dále můžete najít v tom, jestli banka zpoplatňuje čerpání úvěru na základě návrhu na vklad zástavního práva.

Pokud již nyní víte, že budete chtít činit mimořádné splátky úvěru, porovnávejte:

- za jakých podmínek je možné tuto splátku učinit zdarma (např. jedenkrát za rok max. 20 % úvěru),

- jaké jsou poplatky za mimořádnou splátku, která nesplňuje podmínku z předchozího bodu.

Výše uvedené náklady porovnávejte v rámci prvního fixačního období, tj. nerozpočítávejte je na celou splatnost úvěru. V případě refinancování na konci fixace úrokové sazby vás totiž mohou čekat další poplatky spojené s vyřízením nové hypotéky.

Zároveň také vezměte v potaz, jak daná hypotéka ovlivní podmínky vašich dalších finančních produktů, např.

- poplatek za vedení běžného účtu u své stávající banky, kdy již nebudete plnit podmínky pro aktivní využívání účtu / získání slev za vedení účtu,

- možnost zachovat si stávajíc kreditní kartu, kontokorentní úvěr či spotřebitelský úvěr za stávajících podmínek (v praxi se někdy stává, že žadatel o úvěr své stávající úvěrové produkty ruší tak, aby zvýšil své šance na získání hypotéky s tím, že po schválení hypotéky o tyto produkty žádá znovu, tentokrát již s méně výhodnými podmínkami).

Podrobné porovnání hypoték najdete na této stránce portálu Kurzy.cz: https://www.kurzy.cz/hypoteky/srovnani-hypotek/