3 časté důvody zamítnutí žádosti o hypotéku

Nedostatečné příjmy

Banky kromě výše příjmů zajímá i jejich stabilita. Nestačí tedy vykazovat vysoké příjmy např. za uplynulé 3 měsíce, některé banky totiž zkoumají průměrný měsíční příjem až za posledních 12 měsíců.

Zároveň, banky neakceptují automaticky všechny příjmy, vůbec či v omezené míře jde do celkových příjmů žadatelů o úvěr započítat:

- jednorázové prémie,

- příjem z cestovních náhrad,

- výživné,

- rodičovský příspěvek,

- podporu v nezaměstnanosti,

- invalidní důchod,

- vdovecký či sirotčí důchod.

Pozor na fakt, že banky zajímají tzv. disponibilní příjmy domácnosti, tj. od prokázaných výdělků odečítají:

- životní minimum domácností žadatelů o úvěr,

- splátky úvěrů,

- povinné srážky ze mzdy.

Každá z bank má jiné podmínky na výši příjmů a výdajů, tj. pokud vám některá z finančních institucí žádost zamítne, neznamená to, že se musíte rozloučit se svým plánem na pořízení lepšího bydlení.

Nevhodná zástava

Pro získání hypotéky je nutné dát bance do zástavy nemovitost, přičemž banky zkoumají:

- typ nemovitosti, kdy ručit lze nemovitostí určenou k bydlení,

- cenu nemovitosti,

- technický stav nemovitosti.

Maximální výše úvěr činí 90 % zástavní hodnoty určené smluvním znalcem banky, a to bez ohledu na výši příjmů. V situaci, kdy klient ručí bance více nemovitostmi, je maximální výše úvěru počítána z celkové hodnoty těchto nemovitostí.

Dále je důležité, aby nemovitost bylo možné pojistit pojištěním nemovitosti, které si klient musí zřídit při schválení úvěru. Pokud nemovitost nelze pojistit např. z důvodu umístění v záplavové oblasti, je pro banku neakceptovatelná jako zástava.

Negativní záznamy v registrech

Banky mají ze zákona povinnost prověřovat platební morálku svých klientů. Ještě než schválí žádost o úvěr, zjišťují banky jestli žadatelé:

- spláceli v minulosti řádně a včas splátky svých ostatních úvěrů od bankovních společností,

- mají uhrazené veškeré závazky vůči nebankovním společnostem sdružujícím se v tzv. nebankovních registrech klientských informací, např. energetické společnosti, telefonní operátoři, společnosti nabízející nebankovní půjčky apod.

Pokud žadatelé nyní mají po splatnosti své závazky, může to znamenat zamítnutí žádosti o úvěr. Problém jsou i v minulosti opožděné splátky úvěrů.