Zamítnutí žádosti o hypotéku – jaké jsou časté důvody?

Na níže uvedených řádcích jsme pro vás připravili přehled častých a méně známých důvodů, pro které hypoteční banky zamítají žádost o hypotéku.

Nedostatečně stabilní příjmy

Samotnou výši příjmů si dokáže žadatel o hypotéku spočítat. Hůře předpověditelné je však to, jakou část těchto příjmů hypoteční banka započítá do výpočtu bonity. Problémy mohou nastat u příjmů, které nesplňují požadavky na stabilitu, např.

- Jednorázové odměny v zaměstnání spojené např. se slušnými výsledky firmy, životními jubilei apod.

- Příjmy v podobě cestovních náhrad.

- Příjmy mimo pracovní poměr či podnikatelskou aktivitu, typicky příjmy z DPP, DPČ.

- Jednorázové přivýdělky.

Hypoteční banky zkoumají příjmy žadatelů za uplynulých 3- 12 měsíců s tím, že pokud v průměrech za toto období existují velké rozdíly, hypoteční banka chce vysvětlení.

Špatná úvěrová morálka

Hypoteční banky si z bankovního registru klientských informací a nebankovních registrů klientských informací zjišťují, jestli žadatel o úvěr dostává svým závazkům vůči ostatním bankovním institucím a nebankovním institucím (např. dodavatelé energií, mobilní operátoři, leasingové společnosti, stavební spořitelny apod.).

V případě, že se žadatel o úvěr opožďoval v minulosti se splácením svých závazků, znamená to značné komplikace. Prakticky jistotu zamítnutí mají žadatelé, kteří:

- Hradili své závazky se zpožděním opakovaně.

- Se pozdní úhrady svých závazků dopustili ve 12 měsících předcházejících podání žádosti o hypotéku.

Nedostatečně vysoké vlastní zdroje

Maximální výše hypotéky je, mimo jiné, závislá na zástavní hodnotě nemovitosti, kdy hypoteční banka půjčí klientovi max. 90 % hodnoty nemovitosti určené smluvním znalcem banky. Zástavní hodnota nemovitosti přitom může být nižší než kupní cena nemovitosti či náklady na výstavbu. V případě, že k této situaci dojde, klient musí tuto částku dofinancovat z jiných zdrojů, např. úspor, úvěru ze stavebního spoření či spotřebitelských úvěrů. Pokud osoba žádající o hypotéku tuto možnost nemá, banka jeho žádost zamítá.