Banky umí s přivýdělky při žádosti o hypotéku pracovat, moc rády je ale nevidí

Chcete si pomoci k hypotéce tím, že kromě svého zaměstnání budete chodit na „brigádu“? Pozor na to, že banky jednotlivé zdroje příjmů důkladně prověřují a hrozí, že příjem z brigády nezapočítají do celkových příjmů.

Udržitelnost a stabilita jsou velmi důležité

Pro banky jsou kromě výše příjmů důležité i její zdroj a stabilita. Pokud jde o zdroj, hypoteční banky zajímá zejména: Jakou formu má přivýdělek, jedná se o pracovní vztah / dohodu o mimo pracovní vztah podloženou pracovní smlouvou, dohodou o provedení práce, dohodou o provedení pracovní činnosti, případně o smluvní vztah v rámci živnosti?

Ve věci příjmů, banky zkoumají výši výdělku minimálně za období 3 měsíce, zpravidla však i 12 měsíců zpětně, kdy při vysokých rozdílech ve vyplácených příjmech žádají vysvětlení.

Kdy lze očekávat potíže?

Komplikace, či rovnou zamítnutí žádosti o hypotéky lze očekávat v případě, že:

- Přivýdělek má podobu sezónních prací či se jedná o mimořádný (jednorázový) přivýdělek.

- Přivýdělek vzniká na základě dohody o provedení práce, jedná se o jednorázový mimořádný přivýdělek, jedná se o přivýdělek v rámci živnosti, kdy žadatel o hypotéku ještě neuzavřel ani jedno zdaňovací období (tj. svůj příjem nemůže prokázat daňovým přiznáním).

- Příjem vzniká v zahraničí, výdělek je vyplácen v cizí měně.

- Přivýdělek vzniknul na základě dohody o provedení pracovní činnosti či pracovní smlouvy s dobou trvání méně než 12 měsíců s tím, že se jedná o první, tj. v minulosti nikdy neprodlouženou, smlouvu.

- Součástí přivýdělku jsou i mimořádné bonusy, na které nevzniká automaticky nárok, tj. jejich vyplácení v budoucnosti nelze garantovat.

- Přivýdělky tvoří více než 50 % celkových příjmů žadatele o hypoteční úvěr.

Bance je tedy dobré již při úvodním jednání komunikovat:

- zdroj přivýdělku (ideálně rovnou předložit dokument, kterým přivýdělek vznikl)

- dobu trvání přivýdělku,

- průměrnou výši přivýdělku v uplynulých 3 a 12 měsících.

Pouze tak se vyhnete situaci, kdy vám banka zamítne žádost o hypotéku v době, kdy jste již investovali peníze do odhadu ceny nemovitosti, případně složili rezervační zálohu realitní kanceláři apod. Zároveň, zamítnutá žádost u jedné banky zhorší vaši výchozí pozici u dalších bank, u kterých budete zkoušet své štěstí v budoucnosti.