Jak na rekonstrukci nemovitosti zatížené hypotékou?

Navýšení hypotéky

Banky počítají maximální výši hypotéky buď ze současné či budoucí zástavní hodnoty nemovitosti. Současnou hypotéku tak můžete navýšit o částku potřebnou k rekonstrukci s tím, že maximální výše úvěru bude počítána z hodnoty nemovitosti po dokončení stavebních prací.

Zároveň, peníze můžete získat nejen na stavební práce, které teprve budou realizovány, ale i na stavební práce, kterými jste nemovitost zhodnotily po čerpání původní hypotéky. Například, pokud jste v uplynulých cca 24 měsících opravovali střechu, přistavěli další část nemovitosti, vyměnili okna apod. a máte na tyto práce daňové doklady, lze takto investované peníze získat zpět.

Úvěr ze stavebního spoření

V případě, že rekonstrukci odhadujete na nižší stovky tisíc korun s tím, že vám nedává smysl investovat do nového odhadu ceny nemovitosti (3 000 Kč – 4 500 Kč), protokolu o stavu stavby (1 500 Kč) a platit poplatek za změnu úvěrové smlouvy (cca 5 000 Kč), je řešením úvěr ze stavebního spoření. Málo známým faktem je, že i nemovitosti zatíženou zástavním právem hypoteční banky lze ručit u stavební spořitelny, a to v případě, že banka bude mít své zástavní právo na prvním místě. Výhodou je v tomto směru, pokud čerpáte úvěr ze stavebního spoření u „partnerské“ instituce banky, jež má zástavní právo na vaší nemovitosti, tj. například kombinace Modrá pyramida stavební spořitelna a Komerční banka, Raiffeisen stavební spořitelna a Raiffeisenbank, ČMSS a ČSOB, případně Hypoteční banka, Stavební spořitelna České spořitelny a Stavební spořitelna.

Na konci fixace úrokové sazby, kdy se budete rozhodovat o refinancování hypotéky k jiné hypoteční bance, lze do refinancování zahrnout i tento úvěr ze stavebního spoření, tj. tyto dva úvěry sloučíte do jednoho.

Spotřebitelský úvěr

Nejsnazší cesta k penězům, i když za cenu vyšší úrokové sazby. Získat můžete i vyšší stovky tisíc korun bez ručení nemovitosti. I zde platí, že pokud půjčenými penězi zhodnotíte nemovitost, lze tyto peníze v budoucnosti získat zpět v rámci tzv. zpětného refinancování, tj. kdy bance předložíte daňové doklady, ona si ověří aktuální zástavní hodnotu nemovitosti a následně vám zpětně tyto peníze proplácí. Financování skrz spotřebitelský úvěr je tedy vhodný, pokud potřebujete nižší stovky tisíc korun, do konce fixace úrokové sazby vám zbývají cca 1 – 2 roky a zároveň, na provedené stavební práce a koupený stavební materiál budete mít daňový doklad.