Jak se „správně“ zadlužit

Potřebuje váš rodinný rozpočet jednorázovou finanční injekci? Ještě před tím, než podepíšete smlouvu o úvěrovém produktu je vhodné vědět toto…

Jedná se o vhodný úvěrový produkt?

Nejsnáze si na peníze můžeme „sáhnout“ prostřednictvím kreditních karet či kontokorentních úvěrů, kde banky často nevyžadují potvrzení o příjmech (nabízí je na základě pohybů na běžných účtech). Nicméně, s těmito produkty jsou spojeny nadprůměrně vysoké úrokové sazby. I u částky v řádech desítek tisíc korun se vyplatí přemýšlet o sjednání klasického spotřebitelského úvěru s nižší úrokovou sazbou a splatností v řádu let. Dnes už jsou běžně dostupné úvěry, které lze splatit mimořádně bez poplatku, nemusíte se tedy bát toho, že úvěr budete skutečně splácet dlouhá léta a zbytečně jej přeplatíte.

Aby se ze splátky nestala smyčka kolem krku

Uvažujte o tom, jak splátka úvěru ovlivní váš rodinný rozpočet. Žádoucí je, vzít v potaz výdaje rodinného rozpočtu v průběhu celého roku. Klasicky:

- během léta přichází výdaje spojené s dovolenou,

- konec srpna a začátek září jsou ve znamení zvýšených výdajů na školní pomůcky,

- na konci roku odčerpávají z rodinného rozpočtu peníze vánoční dárky.

Zvažte, jestli raději nesplácet úvěr o nějaký ten měsíc či rok déle a díky menším splátkám mít klidnější spaní i v časech, kdy váš rozpočet zatěžují např. výše uvedené výdaje.

Vyplatí se nižší úroková sazba?

Finanční instituce se často snaží motivovat klienta ke „koupi“ doplňkových produktů tím, že mu výměnou nabídnou nižší úrokovou sazbu úvěru. Zde je vhodné porovnávat výhodnost těchto doplňkových produktů, např.

- Je nabízené úvěrové pojištění výhodné? Nemáte již riziko poklesu příjmu kryto jiným pojistným produktem?

- Je nabízený běžný účet výhodný? Jaké mohou být celkové poplatky spojené s tímto produktem s ohledem na to, jak jste běžný účet využívali doposud?

- Je opravdu žádoucí uzavírat si výměnou za nižší úrokovou sazbu spořicí účet, na kterém je prakticky nulové zhodnocení?

Pozor na „bonusy“

Výhodné podmínky úvěru mohou být podmíněny, např. tím, že:

- se neopozdíte se splátkou úvěru,

- úvěr mimořádně nesplatíte.

Před podpisem úvěrové smlouvy tedy zvažte, jaká je výhodnost úvěru v případě, že podmínku bonusů nesplníte.