Banky při poskytování hypoték přitvrdily
ČNB přišla s jasným doporučením - omezování dostupnosti úvěrů. Banky jsou více obezřetné hlavně u úvěrů nad 80 % zástavní hodnoty nemovitosti. Na hypotéční trhu je sice boj o klienta, ale ten má aktuálně pod drobnohledem své příjmy a míru celkového zadlužení.
Co všechno se zohledňuje? Celkové zadlužení žadatele vůči jeho ročnímu příjmu a také poměr všech měsíčních závazků vůči měsíčnímu příjmu. Dle centrální banky je hypotéční úvěr považován za rizikový, pokud měsíční splátka všech závazků přesáhne 40 % čistého měsíčního příjmu. Nový žadatel tak musí prokázat vyšší finanční stabilitu, než tomu bylo v minulosti.
Na čem to vázne? Vlastní zdroje!
Díky hypotéční kalkulačce velmi rychle zjistíme, zda na požadovanou částku dosáhneme. Pokud jsou příjmy nízké, kalkulačka nás na tento fakt hned upozorní a ušetří nám tak pobíhání a dotazování po bankách. Na pořízení nemovitosti je třeba počítat s vlastními zdroji ve výši alespoň 24 %. Možné řešení? Kombinace vlastních zdrojů a znovuobjeveného stavebního spoření.
Co je třeba doložit?
Banky často požadují k potvrzení příjmu i výpisy z účtu žadatele, aby měly lepší přehled o jeho celkovém hospodaření, někdy se dokládá i pracovní smlouva. Vliv na proces schvalování má i fakt, zda klient žádá o úvěr sám nebo s partnerem. Důležitým faktorem jsou zároveň existující kontokorenty, kreditní karty nebo spotřebitelské úvěry. Vše hraje roli.
Vývoj na hypotéčním trhu v následujícím čtvrtletí?
“Trend rostoucích úrokových sazeb se mírně zastavil. ČNB zatím nenavyšovala základní úrokové sazby a tak nejvýraznější skok v nárůstu sazeb máme za sebou z přelomu roku. Trh ale s napětím očekává výroční zprávu ČNB, která je pravidelně zveřejňována v červnu. V tomto termínu se očekává další doporučení bankám na zpřísňování pravidel poskytování hypotečních úvěrů. Lidé musí počítat s více vlastními zdroji a také příjmy budou pravděpodobně muset být vyšší, než v současnosti. Dle mého názoru bude růst sazeb pokračovat, i když už mírnějším tempem, ke 3 % u pětileté fixace, kam se dostane na přelomu roku 2018 a 2019.”, komentuje Daniel Horňák, hypotéční specialista společnosti Chytrý Honza.
A co ti, kteří už hypotéku mají? Vyplatí se aktuálně refinancovat?
Při aktuální situaci na hypotéčním trhu to může výhoda. Banky se o klienty přetahují a vyjednat si tak lepší úrok není z říše snů. Prozkoumat situaci na trhu vám pomůže i hypotéční kalkulačka. Pak už stačí oslovit stávající banku i další finanční instituce a licitovat o úrokové sazbě. Důležité je si vše přesně spočítat.
Pokud budete refinancovat u jiné banky, dost možná se nevyhnete dalším nákladům, třeba v podobě nového odhadu ceny nemovitosti. Zkrátka platí: "dvakrát přepočítej, než refinancuješ." Nezřídka je ale změna pro klienta opravdu výhodnější. Nabídky úroků se totiž mohou lišit i o několik desetin procent a to v konečném důsledku může rodině ušetřit i dobrou tisícovku měsíčně.
Srovnávač a první český e-shop s financemi Chytrý Honza nabízí klientům bezmála 2000 finančních produktů a služeb. Uživatelé je mohou přehledně porovnat, řadu z nich i rovnou sjednat a zakoupit online. V nabídce je vše počínaje cestovním či životním pojištěním, přes hypotéky, úvěry, spoření až po pojištění vozidel. A to od 193 partnerů - malých i velkých bank, pojišťoven a investičních společností na českém trhu.
Akvizicí sítě finančních poradců Bonnet v roce 2014 získal Chytrý Honza více než 1 800 specialistů ve všech českých regionech. Propojením online srovnávače, e-shopu, call centra a sítě poradců je Chytrý Honza lídrem trhu v propojení online i offline prodejních kanálů.
Na českém trhu společnost působí od roku 2009.
Více informací naleznete na: https://www.chytryhonza.cz
Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Diverzifikace v době koncentrovaných akciových trhů – výzkum Goldman Sachs
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Za 1. čtvrtletí roku 2024 rozšířila ČNB „zlatý poklad“ o dalších téměř 5 tun
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři