Hypotéka v rámci zúženého SJM, co vše je splnit k jejímu získání

O hypoteční úvěr může požádat i pouze jeden z manželů v případě, že nemovitost bude majetkem pouze tohoto jediného manžela, tj. nebude součástí společného jmění manželů. To, že nemovitost bude v jeho výlučném vlastnictví, potvrzuje jeden z manželů prostřednictvím notářského zápisu o zúžení společného jmění manželů. Součástí žádosti o úvěr jsou kromě samotného notářského zápisu také:

• dokumenty prokazující příjem žadatele o úvěr (potvrzení od zaměstnavatele, výplatní pásky, výpisy zběžného účtu, daňová přiznání, nájemní smlouvy apod.)
• odhad ceny nemovitosti
• výpis z bankovního registru klientských informací (ten si banka pořizuje prostřednictvím dálkového přístupu sama) a výpisy z nebankovních registru klientských informací ve kterých banka zkoumá:
  • výši aktuální nesplacené jistiny úvěrů znějící na jméno žadatele o úvěr
  • výši splátek aktuálně nesplacených úvěrů znějících na jméno žadatele o úvěr
  • historickou platební morálku žadatele o úvěr (tj. jak žadatel splácel své současné i minulé závazky)
  • výpis z katastru nemovitosti (pořizuje si banka prostřednictvím dálkového přístupu)
  • platební morálku ve vztahu k dodavatelům elektrických energií, mobilním operátorům, leasingovým společnostem apod.

Podmínkou čerpání peněz z úvěru je sjednání pojištění nemovitosti a jeho vinkulace ve prospěch hypoteční banky, stejně jako vložení návrhu na vklad zástavního práva banky do katastru nemovitostí.

 

Příjmy žadatele o úvěr zatěžují životní minimum dětí i druhého z manželů

Pozor, v případě, že manželé mají nezaopatřené děti, vstupuje životní minimum těchto dětí do výdajů žadatele o hypotéku, stejně tak vstupuje do výdajů životní minimum druhého z manželů. Dále, banky do výdajů žadatele o hypotéku mohou započítat i splátku úvěru, ve které žadatel o hypotéku figuruje jako ručitel či spolužadatel (např. úvěr ze stavebního spoření, v němž figurují oba manželé). Ten z manželů, který nebude vlastníkem či spoluvlastníkem nemovitosti, v žádosti o úvěr vůbec nefiguruje, nedokládá tedy ani své příjmy a platební morálku.

Zúžení SJM lze zrušit notářským zápisem

Ovšem, zúžení společného jmění manželů lze zrušit notářským zápisem. Pokud tedy pominou důvody, ze kterých se manželé rozhodli ke zúžení SJM, lze nemovitost vložit do společného jmění manželů a oba manželé následně mohou být účastníky úvěrové smlouvy. Tento krok lze provést jak v rámci fixace úrokové sazby (nejčastěji za poplatek 4 000 Kč – 5 000 Kč) či na konci fixace úrokové sazby zdarma. V tomto okamžiku již bude i druhý z manželů dokládat bance své příjmy a výdaje.