(Kurzy.cz)
Česká spořitelna: Konsolidovaný č. zisk podpořený jednorázovými vlivy vzrostl o 8,1 % na 15,5 mld. Kč
Česká spořitelna vykázala k 31. prosinci 2016 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 15,5 mld. Kč. Čistý zisk za rok 2015 činil 14,3 mld. Kč. V meziročním porovnání se zvýšil o 8,1 %. Hrubý objem klientských úvěrů se za posledních 12 měsíců zvýšil o 8,0 %, což v absolutním vyjádření znamená navýšení o 44,2 mld. Kč. Česká spořitelna rostla rychleji než trh v retailovém i korporátním segmentu.
„Loňský rok hodnotíme jako jednoznačně úspěšný. Finanční
výsledky jsou výborné navzdory přetrvávajícímu prostředí nízkých úrokových
sazeb a sílícího tlaku regulace. Velký dík patří především
všem zaměstnancům za jejich velké úsilí a péči, kterou věnují
našim klientům. K dobrému výsledku pomohla stále se zlepšující
kvalita úvěrového portfolia, ale i nižší administrativní náklady,“ uvedl Tomáš
Salomon, předseda představenstva České spořitelny.
„V minulém roce se nám velmi dařilo v prodeji hypotečních úvěrů, kterých
jsme klientům poskytli 28 tis. v objemu přes 57 mld. Kč. Vedle
potřeby vlastního bydlení jsme klientům prostřednictvím služby Moje zdravé
finance pomohli ušetřit zajímavé částky v jejich rodinném rozpočtu. Pro
digitální nadšence jsme vylepšili naše služby tak, že stále více věcí si mohou
vyřídit v pohodlí svého domova, nebo i na cestách – osobní účet, Půjčku
bez papíru či refinancování hypotéky,“ dodal Tomáš Salomon.
Česká spořitelna představila během loňského roku řadu atraktivních nabídek: průhlednou kreditní kartu s jednoduchým výpočtem úroku, hotovostní úvěry s možností prominutí až 15 splátek nebo výhodnou desetiletou fixaci hypoték. Na podzim rozšířila službu Moje zdravé finance do celé pobočkové sítě, v dubnu zavedla biometrický podpis, který nejen zvyšuje zabezpečení, ale šetří i čas - klienti takto podepsali již více než 2 miliony dokumentů. Banka nezapomněla ani na firemní klientelu. Malé a střední firmy mohou nyní díky tzv. Easy loan (jednoduchý úvěr) získat provozní úvěr již do dvou dnů a čerpat peníze mohou již od pěti dnů. Nový balíček služeb Smart City (chytré město) zase pomáhá českým a moravským městům investovat do chytrých řešení jako je například bezhotovostní placení v dopravě, nebo inteligentní veřejné osvětlení.
HLAVNÍ UKAZATELE
Úspěšný rok 2016 se projevil zejména v dosaženém objemu čistého zisku a ve zřetelném nárůstu úvěrových obchodů. Příznivá ekonomické situace v České republice se spolu s důvěrou domácností a firem v další vývoj českého hospodářství projevila v rostoucí spotřebě domácností, zvyšování reálných mezd a růstu průmyslové produkce. Hrubý objem klientských úvěrů se v meziročním srovnání zvýšil o 8,0 %. Pozitivní vliv na velikost čistého zisku má zároveň zlepšující se kvalita úvěrového portfolia a pokles administrativních nákladů. K nárůstu zisku přispěl také jednorázový výnos z prodeje akcií společnosti Visa Europe v objemu 1,4 mld. Kč před zdaněním.
Přes celkové výborné výsledky se v porovnání s rokem 2015 snížil provozní zisk o 5,1 % na 20,1 mld. Kč. Velikost provozního zisku je ovlivněna více faktory. K nepříznivým patří pokračující snižování čistých výnosů z poplatků a provizí a snižování příjmů z pronájmu nemovitostí v souvislosti s postupným odprodejem investičních nemovitostí. K příznivým patří výrazný pokles administrativních nákladů. Ze všech těchto důvodů se ukazatel poměru provozních nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) zvýšil na 47,5 % ze 46,8 %.
Trvale nízké úrokové sazby v celé Evropě a tlak konkurence způsobují další pokles úrokových marží. Čistá úroková marže vztažené k úročeným aktivům se snížila na 3,12 % z 3,31 %. Ani růst objemu klientských úvěrů ještě nepřevážil další pokles úrokových sazeb. Klesají také výnosy z dluhových cenných papírů, protože lépe úročeným dluhopisům již postupně končí splatnost a jsou nahrazovány aktuálními dluhopisy, jejichž úrokový výnos je nižší. Čistý úrokový výnos dosáhl výše 25,5 mld. Kč, což je v meziročním porovnání o 1,4 % méně. Přesto významné nárůsty úvěrových obchodů, změny ve struktuře bilance České spořitelny a přecenění depozit vliv nízkých sazeb částečně vyrovnávají.
Čisté výnosy z poplatků a provizí zaznamenaly v meziročním srovnání snížení o 9,2 % na 9,3 mld. Kč. K významným vlivům na klesající příjmy z poplatků patří regulace EU v oblasti provizí z karetních transakcí. Pokles je také způsoben snižováním příjmů z poskytovaných finančních služeb s tím, jak klienti využívají levnější formy obsluhy a zvýhodněné programy a produkty. Na druhou stranu se zvýšil příjem poplatků z investičních produktů, zejména za správu aktiv.
Čistý zisk z obchodních operací a aktiv oceňovaných reálnou hodnotou se v meziročním porovnání zvýšil o 1,1 % na 2,9 mld. Kč. České spořitelně se navýšením zisku z cizoměnových operací a z obchodování s cennými papíry podařilo překonat negativní meziroční vliv změny metodiky oceňování derivátů přijaté v roce 2015.
V porovnání s rokem 2015 se
celkové provozní náklady snížily o 2,4 % na 18,1 mld. Kč.
České spořitelně se díky strategickému řízení nákladů daří snižovat
administrativní náklady např. na kancelářské a obchodní prostory. Největší vliv
však měl pokles příspěvku do Fondu pojištění vkladů vzhledem ke změně způsobu
výpočtu daného ČNB. Klesají rovněž odpisy hmotného a nehmotného majetku.
Personální náklady se zvýšily díky tvorbě rezervy na restrukturalizaci
(v souvislosti s reorganizací nadbytečných bankovních aktivit),
pravidelnému navýšení mezd a aktualizaci benefitů.
Čistý zisk z finančních aktiv nevykázaných v reálné hodnotě zahrnuje výše zmíněný jednorázový výnos z prodeje akcií společnosti Visa Europe ve výši 1,4 mld. Kč.
Čistá ztráta ze znehodnocení finančních aktiv nevykázaných v reálné hodnotě do zisku nebo ztráty (tj. saldo tvorby opravných položek na rozvahová úvěrová rizika) dosáhla úrovně 1,9 mld. Kč, což znamená zlepšení o 28,1 % v porovnání se stejným obdobím loňského roku. Na tomto dobrém výsledku se podílí rostoucí kvalita úvěrového portfolia.
Konsolidovaná výše bilanční sumy přesahuje biliónovou hranici a představuje 1 066,5 mld. Kč. V porovnání s rokem 2015 se zvýšila o 11,1 %. V meziročním srovnání došlo ke změně struktury aktiv, zvýšil se objem poskytnutých úvěrů klientům, vklady uložené u České národní banky a objem finančních aktiv držených do splatnosti. Na pasivní straně bilance se zvýšily klientské a mezibankovní vklady. Snížil se objem vlastních emitovaných cenných papírů.
Vlastní kapitál náležející vlastníkům mateřské společnosti dosáhl úrovně 121,6 mld. Kč, což značí nárůst o 1,3 %. Objem vlastního kapitálu se zvýšil díky nárůstu nerozděleného zisku. Celkový kapitálový poměr za skupinu České spořitelny dosáhl k 31. prosinci 2016 úrovně 20,1 %.
Česká spořitelna v průběhu roku 2016 dokázala růst úvěrů ještě urychlit, a to
v retailovém i korporátním segmentu. Hrubý objem portfolia klientských úvěrů
se meziročně zvýšil o 8,0 % na 593,0 mld. Kč. Z toho úvěry
domácnostem (pouze ČS) dosáhly objemu 318,0 mld. Kč, což představuje
meziroční nárůst o 5,2 % (bez vlivu resegmentace 8,2%), především díky
dvojcifernému růstu hypoték fyzickým osobám. Vyšší prodeje hotovostních úvěrů
obrátily klesající trend
u spotřebitelských úvěrů, které vzrostly o 1,1%. Nárůst úvěrů velkým
korporacím se projevil v celkovém navýšení objemu úvěrů podnikatelským
subjektům (tzv. wholesale) o 12,8 % (bez vlivu resegmentace 8,4%).
Závazky ke klientům dosáhly objemu 788,9 mld. Kč a v porovnání s koncem roku 2015 vzrostly o 10,5 %. Vklady domácností se zvýšily o 9,1 % na 579,9 mld. Kč. Rostou zejména vklady na Osobních účtech klientů. Vklady firemní klientely se výrazně zvýšily o 15,2 % na 151,7 mld. Kč, důvodem je ukládání jejich přebytečné likvidity. Vklady klientů veřejného sektoru vzrostly o 13,3 % na úroveň 57,4 mld. Kč.
Celkový počet klientů Finanční skupiny ČS k 31. prosinci 2016 dosáhl 4,71 miliónu. Počet aktivních klientů přímého bankovnictví SERVIS 24 a BUSINESS 24 činil 1,74 miliónu, což značí meziroční nárůst o 4,7 %. Celkový počet vydaných aktivních platebních karet dosáhl výše 2,95 miliónu kusů, z toho kreditní karty představují 0,21 miliónu kusů. Objem transakcí uskutečněných u obchodníků kartami České spořitelny se za celý rok 2016 ve srovnání s rokem 2015 zvýšil o 12,2 % na 139,3 mld. Kč. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny se zvýšil o 53 na 1 642 kusů.
FINANČNÍ DATA | FY 2015 | FY 2016 | Meziroční změna | |
Čistý úrokový výnos | 25 864 | 25 512 | -1,4 % | |
| Čistý výnos z poplatků a provizí | 10 254 | 9 308 | -9,2 % |
| Čistý zisk z obchodních operací a aktiv oceňovaných reálnou hodnotou | 2 823 | 2 853 | 1,1 % |
| 802 | 554 | -30,9 % | |
| Provozní výnosy | 39 743 | 38 227 | -3,8 % |
| Provozní náklady | -18 586 | -18 146 | -2,4 % |
| Provozní zisk | 21 157 | 20 081 | -5,1 % |
| Čistý zisk z finančních aktiv a závazků nevykázaných v reálné hodnotě proti účtům nákladů nebo výnosů | 449 | 1 421 | >100 % |
| Čistá ztráta ze znehodnocení finančních aktiv nevykázaných | -2 648 | -1 905 | -28,1 % |
| Ostatní provozní výsledek | -1 018 | -672 | -34,0 % |
| -3 645 | -3 470 | -4,8 % | |
| 14 295 | 15 455 | 8,1 % | |
| Čistý zisk náležející nekontrolním podílům | 2 | -2 | - |
| Čistý zisk náležející vlastníkům mateřské společnosti | 14 293 | 15 457 | 8,1 % |
Rozvaha (mil. Kč) | Úvěry a jiné pohledávky za klienty (brutto) | 548 836 | 592 992 | 8,0 % |
Vklady klientů | 713 836 | 788 873 | 10,5 % | |
| Vlastní kapitál náležející vlastníkům mateřské společnosti | 119 986 | 121 564 | 1,3 % |
Propočtové ukazatele | Návratnost kapitálu (tzv. ROE) | 13,0 % | 12,9 % | 0,1 pb |
| 46,8 % | 47,5 % | 0,7 pb | |
| Pohledávky za klienty / závazky ke klientům | 74,6 % | 73,2 % | -1,4 pb |
| Celkový kapitálový poměr | 21,3 % | 20,1 % | -1,2 pb |
Více podrobností na www.csas.cz.
Tiskové centrum: Kristýna Havligerová
Poslední zprávy z rubriky Akcie v ČR:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Mgr. Timur Barotov, BHS
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz