(Kurzy.cz)
Česká spořitelna: Čistý zisk v roce 2020 poklesl o 43,6% na 10 mld Kč
Česká spořitelna vykázala k 31. prosinci 2020 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 10,0 mld. Kč. Čistý zisk za stejné období roku 2019 činil 17,7 mld. Kč, v meziročním porovnání se tak snížil o 43,6 % těžce zasažen krizí způsobenou COVID-19. Provozní zisk dosáhl 21,0 mld. Kč, ve srovnání s rokem 2019 tak poklesl o 6,7 %.
„Rok 2020 představoval pro všechny z nás zcela mimořádný test. I přes nepředvídatelné a složité podmínky pandemie COVID-19 jsme dokázali rychle a efektivně podporovat naše klienty a poskytovat jim naše služby. Pohotově jsme nabídli odklad splátek úvěrů pro občany a firmy stejně jako speciální úvěry pro malé i velké podniky. Naše služby byly dostupné navzdory pandemii nejen prostřednictvím bankomatů, či online, ale také fyzicky na pobočkách a na klientském centru.
V celkovém hospodářském výsledku se do značné míry projevilo nutné zvýšení rizikových nákladů související s nejistou ekonomickou situací. Nadále však zůstáváme v dobré finanční kondici a jsme skvěle kapitálově vybaveni. Budeme nadále pomáhat našim klientům i celé společnosti,“ uvedl v hodnocení výsledků za rok 2020 Tomáš Salomon, předseda představenstva České spořitelny.
HLAVNÍ UKAZATELE
Makroekonomické prostředí České republiky se kvůli pandemii onemocnění COVID-19 výrazně zhoršilo, což vedlo k znatelnému nárůstu makroekonomické nejistoty. Česká ekonomika prochází recesí, která by měla zvýšit dříve nízkou nezaměstnanost. V roce 2021 se očekává pozvolné obnovení růstu, nicméně přetrvává vysoká makroekonomická nejistota.
Kapitálová a likviditní pozice České spořitelny zůstává v současných těžkých podmínkách velmi silná a ČS má dobrou pozici pro nadcházející období.
Důležitým přispěvatelem k finančním výsledkům České spořitelny byl provozní zisk, který v roce 2020 poklesl o 6,7 % na 21,0 mld. Kč. Dopad krize způsobené COVID-19 byl zmírněn odolným obchodním modelem podpořeným růstem úvěrů a vkladů.
Čistý úrokový výnos, nejdůležitější složka provozních výnosů, se ve srovnání s rokem 2019 snížil o 3,8 % a dosáhl 29,1 mld. Kč. Vývoj čistého úrokového výnosu byl výrazně zasažen snižováním sazeb v roce 2 2020 a negativními dopady moratoria na splácení úvěrů. Na druhou stranu měl na čisté úrokové výnosy pozitivní dopad růst klientských úvěrů a vkladů nad úrovní trhu. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům se snížila z 2,12 % v roce 2019 na 1,94 % v roce 2020. Čistá úroková marže vypočítaná z hlavní činnosti (úvěry retailovým a korporátním klientům a depozita od retailových a korporátních klientů) klesla v roce 2020 na 2,44 %.
Čistý výnos z poplatků a provizí meziročně poklesl o 4,1 % na 8,2 mld. Kč. Pokles byl způsoben dopadem regulace platebních převodů (SEPA) účinné od prosince 2019, negativními dopady krize způsobené COVID-19 a zvyšujícím se počtem klientů využívajících službu Moje zdravé finance, díky které lze využívat bezplatné vedení běžného účtu. Na druhé straně byly tyto efekty částečně kompenzovány růstem transakcí s cennými papírya poplatků ze správy finančního majetku (např. podílové fondy vzrostly meziročně o 8,0 %).
Čistý zisk z obchodních operací v meziročním porovnání klesl o 28,6 % na 1,9 mld. Kč v roce 2020. Tento pokles byl vykompenzován růstem zisku z finančních aktiv a závazků vykázaných v reálné hodnotě do zisku nebo ztráty, který v roce 2020 dosáhl 598 mil. Kč.
Celkové provozní náklady byly pod přísnou kontrolou a v roce 2020 meziročně poklesly o 1,3 % na 19,1 mld. Kč navzdory průměrné inflaci na úrovni 3,2 %. Pokles nákladů na zaměstnance (-2,6 % meziročně) byl tažen snížením variabilní složky odměny. Opatření zaměřená na zvýšení nákladové efektivity související s pandemií COVID-19 vedla meziročně k redukci provozních nákladů o 1,9 %. Odpisy hmotného a nehmotného majetku meziročně vzrostly o 5,6 % v souvislosti s investicemi do budov a úpravou parametrů podle IFRS 16. Vdůsledku výše uvedeného vývoje se poměr provozních nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) meziročně zvýšil na 47,6 % ze 46,2 % v roce 2019.
Ztráta ze znehodnocení finančních nástrojů (tj. saldo tvorby opravných položek a rezerv na úvěrová rizika) dosáhla v roce 2020 výše -7,9 mld. Kč. Meziročně tak došlo k poklesu o 8,1 mld. Kč, který byl zapříčiněn očekávanými úvěrovými ztrátami v důsledku poklesu ekonomiky v roce 2020 a obezřetným přístupem po ukončení státních moratorií na splátky úvěrů v říjnu 2020.
Ostatní provozní výsledek (-0,6 mld. Kč) zahrnuje zejména ostatní výnosy a náklady nepřímo související s hlavní provozní činností Skupiny. Ke zlepšení ostatního provozního výsledku došlo vlivem zohlednění vyšší hodnoty budov v roce 2020, které bylo částečně kompenzováno vyšším příspěvkem do Fondu pro řešení krize.
Konsolidovaná bilanční suma dosáhla k 31. prosinci 2020 výše 1 537,8 mld. Kč a ve srovnání s objemem bilanční sumy k 31. prosinci 2019 se zvýšila o 5,4 %. Nárůst na aktivní straně bilance byl zapříčiněn hlavně úvěry a pohledávkami za klienty a dluhovými cennými papíry. Na pasivní straně bilance byly dominantním faktorem růstu vklady klientů v souvislosti s nižší spotřebou domácností kvůli krizi způsobené COVID-19.
Hrubý objem klientských úvěrů Skupiny ČS očištěný o vliv reverzních repo operací meziročně vzrostl o 5,0 % na 777 mld. Kč. (reportovaný růst činil 4,7 %.) Portfolio úvěrů domácnostem (pouze ČS) se v meziročním srovnání zvětšilo o 6,9 % na 438,7 mld. Kč, především díky hypotékám fyzickým osobám (+9,0 %), které překonaly hranici 300 mld. Kč, spotřebitelským úvěrům (+1,9 %) a úvěrům malým podnikům (+3,5 %). Objem úvěrů podnikatelským subjektům (korporátní bankovnictví a finanční trhy, pouze ČS) se bez vlivu reverzních repo operací meziročně zvýšil o 1,4 % na 260,7 mld. Kč, hlavně kvůli nárůstu úvěrů malým a středním podnikům (+1,6 %) a veřejnému sektoru (+5,2 %), přičemž byl ovlivněn fluktuacemi kurzu koruny.
Závazky ke klientům vzrostly ve srovnání s prosincem 2019 o 10,4 % na 1 103,8 mld. Kč, především v souvislosti s nižší spotřebou domácností kvůli krizi způsobené COVID-19. Vklady domácností se meziročně zvýšily o 13,3 % na 804,4 mld. Kč. Vklady korporátní klientely narostly o 6,1 % na 232,9 mld. Kč, zatímco vklady klientů veřejného sektoru klesly v meziročním srovnání o 5,7 % na 66,6 mld. Kč.
Vlastní kapitál připadající na vlastníky mateřského podniku k 31. prosinci 2020 představoval 149,1 mld. Kč, což je o 8,7 % více než na konci roku 2019 vlivem nevyplacených dividend dle doporučení ČNB. Celkový kapitálový poměr za Skupinu České spořitelny dosáhl k 31. prosinci 2020 25,6 %, což je vysoce nad minimálními regulatorními kapitálovými požadavky (15,4 %).
Celkový počet klientů Finanční skupiny ČS k 31. prosinci 2020 činil 4,5 milionu, ze kterých přibližně 1,73 milionu využívalo digitální bankovnictví (meziroční nárůst o 9,7 %). Celkový počet vydaných aktivních platebních karet ČS se meziročně zvýšil o 2,4 % a dosáhl téměř 3 milionu kusů, přičemž z tohoto počtu představovaly kreditní karty 168 tisíc kusů. Objem transakcí uskutečněných během roku 2020 u obchodníků kartami České spořitelny se ve srovnání s rokem 2019 zvýšil o 15,4 % na 249,1 mld. Kč.
Filip Hrubý
Česká spořitelna, Tiskové centrum
Výsledky firem - tržby, zisk
Poslední zprávy z rubriky Akcie v ČR:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.10.2024 Inflace nezmizí. I 2,2 % vás v čase může…
26.09.2024 Technologický gigant Intel na kolenou! Co…
24.09.2024 XTB představuje Zlatana Ibrahimoviće jako…
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Index STOXX 600 dosáhl rekordní úrovně: Pomohly mu čínské stimuly a zisky v luxusním sektoru*
Štěpán Křeček, BHS
Ali Daylami, BITmarkets
Trump vs. Harris: komu majitelé kryptoměn coby voliči dají radši hlas?
Radoslav Jusko, Ronda Invest
Miroslav Novák, AKCENTA
Utlumená aktivita v tuzemském výrobním sektoru pokračuje – PMI (září 2024)
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři