Prodloužení splatnosti hypotéky – kdy je možné a výhodné?

Maximální splatnost hypotéky činí až 40 let, minimální pak 5 let. O tom, s jakou splatností budete odcházet z hypoteční banky rozhoduje několik faktorů. Kromě prodloužení splatnosti může klient banku samozřejmě požádat i o její zkrácení, tento krok již však není samozřejmostí.

Kdy lze splatnost hypotéky změnit?

Prakticky kdykoliv. V průběhu fixace úrokové sazby však počítejte s poplatkem cca 5 000 Kč za změnu podmínek úvěru, na konci fixace úrokové sazby je tato změna zdarma.

Co rozhoduje o maximální splatnosti?

V první řadě se jedná o věk žadatele, kdy všeobecně platí, že hypoteční úvěr by měl být doplacen do 75 let věku nejstaršího žadatele, případně žadatele, jehož příjmy umožňují splácení hypotéky i poté, co se starší z žadatelů stane ekonomicky neaktivní.

Dále, ne všechny banky nabízí splatnost až 40 let, standardem trhu je splatnost 30 let s tím, že delší splatnost poskytují vybrané banky při splnění podmínky na LTV hypotéky (poměr zástavní hodnota / výše úvěru).

Vyplatí se prodloužení splatnosti?

Prodloužení splatnosti hypotéky může posloužit ke snížení splátek úvěru v době, kdy domácnost potřebuje minimalizovat výdaje, např. z důvodu narození potomka, nutnosti doplatit jiné (dražší) závazky apod. Smysl tento krok může dávat i v případě, kdy klient banky je schopen peníze navíc zhodnotit více, než jaká je nákladovost úvěru (např. v podnikání).

Snížením měsíční splátky skrze prodloužení splatnosti může klient docílit toho, že jeho příjmy umožní hypotéku poskytnout.

Lze splatnost i zkrátit?

Ano, podmínky jsou podobné jako u prodloužení, tj. zkrácení je možné v průběhu fixace úrokové sazby za poplatek, na konci fixace úrokové sazby zdarma. Než banka ke zkrácení splatnosti svolí, bude zkoumat, jestli tento krok umožňují příjmy klientů, tj. jestli zvýšení splátky skrze zkrácení splatnosti neohrozí schopnost žadatelů úvěr splácet. Pokud ano, banka žádost o zkrácení splatnosti zamítne. Stejně tak, banka zamítne žádost o hypotéku, jejíž měsíční splátka je, i vlivem splatnosti, mimo finanční možnosti klienta.

Zkrácení splatnosti pak může dávat smysl v případě, kdy klient banky není schopen u volných prostředků dosáhnout vyššího zhodnocení, než jsou náklady na úvěr.