Pokles příjmů před podáním žádosti o hypotéku – jak jej řešit?

Plánujete žádost o hypotéku s tím, že vám v uplynulých měsících poklesly příjmy, a obáváte se tak, že vám banka žádost o úvěr neschválí? Na níže uvedených řádcích se dozvíte, jak tuto situaci řešit.

Banky kromě samotné výše příjmů zajímá i jejich stabilita, kdy chtějí znát průměrné měsíční příjmy za předchozích 3 – 12 měsíců. Pokud v tomto období příjmy kolísají, banky chtějí zdůvodnění. Při nedostatečném vysvětlení, banky mohou ponížit částku, kterou žadateli započítají do příjmů. Všeobecně platí, že banky do příjmů nezapočítávají:

- mimořádné prémie,

- prostředky, které nejsou nárokovatelné (podložené pracovní smlouvou),

- nepravidelné výkonnostní bonusy.

V případě, že jste spoléhali na to, že vám k hypotéce pomohou mimořádné prémie, které jste nakonec nedostali, nezoufejte, hypoteční banky by vám je do příjmů stejně nezapočítaly.

Doplňkové příjmy

Zkuste se zaměřit na tzv. doplňkové příjmy, které mohou činit až 50 % celkových příjmů žadatelů o úvěr, více k tomuto tématu najdete zde: https://zpravy.kurzy.cz/578990-doplnkove-prijmy-zadatelu-o-hypoteku-banky-neakceptuji-automaticky/

Přizvání dalších žadatelů

O hypotéku mohou žádat až 4 osoby ze 2 domácností. K novému bydlení vám mohou pomoci např. rodiče, zaopatřené děti či sourozenci. V tomto případě, hypoteční banky posuzují příjmy žadatelů jako celku. V okamžiku, kdy to vaše příjmy umožní, můžete ostatní osoby z úvěrové smlouvy vyvázat, tj. např. sourozenec být součástí úvěrové smlouvy po celou dobu splatnosti hypotéky, ale např. pouze 1 rok. Změna účastníků úvěrové smlouvy je možná vždy, za poplatek cca 5 000 Kč.

Snížení závazků

O poskytnutí hypotéky rozhoduje rozdíl mezi čistými příjmy a závazky. Jestliže vám poklesly příjmy, zkuste snížit své pravidelné měsíční závazky, tj. splátky úvěrů, kontokorenty, kreditní karty, ručitelské závazky, např.

- konsolidací stávajících úvěrů, kdy dosáhnete na nižší měsíční splátku,

- prodloužením splatnosti stávajících úvěrů, které bude znamenat nižší měsíční splátku,

- doplacením a zrušením úvěrových rámců na kreditních kartách či kontokorentních úvěrech.

Banka při posuzování finanční situace o úvěr vychází z aktuální situace, tj. snížení závazků můžete udělat bezprostředně před podáním žádosti o úvěr s tím, že bance doložíte potvrzení o tom, že jste své stávající úvěry zrušili či refinancovali.