4 věci, které výrazně zkomplikují refinancování hypotéky
Opožděné splátky
Banky zajímá, jak splácíte svoji stávající hypotéku a zároveň i veškeré ostatní závazky, např. spotřebitelské úvěry. Pokud jste se v uplynulém roce opozdili se splátkou, je to pro banku varovný signál. Prakticky okamžitě pak banky zamítají žádosti o hypotéku v případě, že v uplynulých cca 12 měsících vidí opakované opožděné splátky kteréhokoliv z čerpaných úvěrů.
Zároveň, řádné splácení stávající hypotéku ve 12 měsících předcházejících refinancování je nutné pro tzv. zjednodušené refinancování, v rámci kterého žadatel neprokazuje své příjmy.
Vysoké měsíční závazky
V případě, že nemáte možnost využít tzv. zjednodušeného refinancování, mohou přechod ke konkurenční bance ohrozit vaše stávající příjmy, resp. rozdíl mezi prokazatelnými příjmy a výdaji. Např. pokud jste po získání původní hypotéky čerpali spotřebitelské úvěry, které stále splácíte.
Změna zaměstnání, resp. zdroje příjmu všeobecně
Jestliže se nacházíte ve zkušební či výpovědní lhůtě, banka vám novou hypotéku neposkytne. Pokud jste přešli jste ze zaměstnání na podnikání a nemáte ukončeno alespoň jedno zdaňovací období, nemáte jak bance prokázat své příjmy a novou hypotéku s největší pravděpodobností nezískáte (pomineme-li možnost zjednodušeného refinancování).
Se zhoršeným přístupem k refinancování by měli počítat i žadatelé / domácnosti:
- kdy jeden z žadatelů je aktuálně na mateřské dovolené, tj. došlo k poklesu příjmů,
- kdy jeden z žadatelů odešel na penzi, tj. došlo k poklesu příjmů,
- u nichž došlo k navýšení výkonnostní složky odměny, která je pro banku nestabilní a pravděpodobně ji nezapočte do celkových příjmů žadatele v plné míře.,
- u kterých došlo ke zvýšení počtu vyživovaných osob bez adekvátního navýšení příjmů.
Nízká zástavní hodnota nemovitosti
Zatímco v minulosti bylo možné získat úvěr až na 120 % zástavní hodnoty nemovitosti, dnes činí maximální poměr mezi výší hypotéky a zástavní hodnotou 90 %. Pokud se do tohoto poměru nevejdete, nezbývá než:
- zůstat u stávající banky,
- žádat v rámci refinancování o nižší část hypotéky s tím, že rozdíl potřebný k celkovému umoření stávajícího úvěru uhradíte z jiných zdrojů (úspory, úvěr),
- dáte při refinancování bance do zástavy další nemovitost, protože hranice 90 % je počítána ze sumy zástavních hodnot všech nemovitostí poskytnutých do zástavy.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
30.10.2024 Pochybujete o crowdfundingu? Vsaďte na lepší…
30.10.2024 Hra o trhy: Jak volby a globální napětí ženou…
16.10.2024 Aby i v zimě nohy zůstaly v teple
Okénko investora
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Americké prezidentské volby za dveřma. Jaký vliv bude mít výsledek na žlutý kov?
Mgr. Timur Barotov, BHS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Portfolio 60/40: Nadčasová strategie pro dlouhodobé investory
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Zlato ukazuje svou sílu v plné kráse. Překoná v novém roce hranici 3 000 USD za unci?
Radoslav Jusko, Ronda Invest
Kámen úrazu – někteří potřebují půjčky na pokrytí běžných potřeb, jiní spoří ale neinvestují
Miroslav Novák, AKCENTA
Petr Lajsek, Purple Trading
Proč evropské akcie zaostávají za americkými? A jaký je výhled?
Ali Daylami, BITmarkets
Trump vs. Harris: komu majitelé kryptoměn coby voliči dají radši hlas?
Okénko finanční rady
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Energie dál zlevňovat nebudou, vyplatí se fixovat aktuální ceny?
Martin Pejsar, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Aleš Rothbarth, Skupina Klik.cz
U nehod bez zimních pneumatik mohou pojišťovny krátit plnění
Lukáš Raška, Portu
Portu vydělalo svým uživatelům už přes 5 miliard, spravuje jim více než 36 miliard korun
Iva Grácová, Bezvafinance
Inflace a její dopad na osobní finance: Jak se připravit na rok 2025?
Richard Bechník, Swiss Life Select