Jaký vliv má výše příjmu na hypotéku? (24.8.2021)
Banky při posuzování žádosti o hypotéku zkoumají příjmy žadatele o úvěr opravdu detailně. Kromě samotné výše hypoteční banky zajímá i stabilita a zdroj těchto příjmů. Dnes se spolu pojďme podívat na to, jak schválení či neschválení hypotéky, stejně jako výši úrokové sazby, ovlivňuje výše příjmů.
Způsob prokazování příjmů se liší v závislosti na jejich zdroji, tj.:
- Zaměstnanci předkládají potvrzení zaměstnavatele o výši příjmu (banky zajímá průměrná výše za posledních 3–12 měsíců).
- Příjmy z podnikání (včetně příjmů z pronájmu) prokazuje žadatel prostřednictvím 1-2 daňových přiznání.
- Dávky, renty a další doplňkové příjmy prokazuje žadatel některým z následujících způsobů: výpis z účtu, rozhodnutí soudu (např. placené výživné), potvrzením od finančního úřadu či ČSSZ.
Banky nezajímají pouze příjmy, ale také výdaje, kdy od prokázaných příjmů odečtou povinné výdaje žadatele o hypotéku, tj.:
- splátky současných úvěrů, případně také úvěrové rámce,
- ručitelské závazky.
Rozdíl mezi příjmy a výdaji rozhoduje, jestli a za jakých podmínek žadatel získá úvěr. Konkrétně:
- Žadatelé s nedostatečnými příjmy očištěnými o výdaje úvěr vůbec nezískají.
- Výše příjmů ovlivňuje výši hypotéky, kterou je banka ochotna poskytnout, a to bez ohledu na zástavní hodnotu nemovitosti.
- Lidé s nadstandardními příjmy mohou získat nižší úrokovou sazbu či poplatky s ohledem na fakt, že tito žadatelé jsou pro banku zajímaví k prodeji dalších produktů (investice, spoření, pojištění apod.). O slevě z úrokové sazby či poplatků zpravidla rozhoduje ředitel banky, který má pro tyto účely určeny rozpočet na „bonusy“ pro klienty.
- Zároveň, pokud žadatel poptává nadstandardně vysoký úvěr (příjmy mu to dovolí), může jej banka opět motivovat nižší úrokovou sazbou či nižšími poplatky.
Ochota poskytovat slevy ze sazeb a poplatků se liší
Výše slev na poplatcích je individuální, liší se i u jednotlivých poboček stejné banky tak, jak pro některé z nich mohou být klienti s nadstandardními příjmy více zajímaví, případně pobočka potřebuje více „tlačit“ na splnění prodejních plánů.
Důležité je zmínit, že banky zpravidla rozlišují mezi úlevami z hypotéky a ostatních produktů. V praxi se děje to, že pobočka banky nemůže dát slevu z úrokové sazby hypotéky (již na to nemá peníze v rozpočtu), je však schopna nabídnout slevy z poplatků na běžném účtu a dalších produktech, které si klient sjednává spolu s hypotékou.
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Diverzifikace v době koncentrovaných akciových trhů – výzkum Goldman Sachs
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Za 1. čtvrtletí roku 2024 rozšířila ČNB „zlatý poklad“ o dalších téměř 5 tun
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu