Předschválená hypotéka – jak funguje?
Poptávka po jistotě, že hypoteční banka schválí žádost o úvěr dala vzniknout tzv. před-schválené hypotéce, která navázala na tzv. hypoteční příslib, kdy sice banka klientovi vystavila příslib toho, že má dostatečné příjmy na získání hypotéky, nejednalo se však o závazek.
U takzvané před-schválené hypotéky se již skutečně jedná o závazek ze strany banky, že žádost o úvěr schválí, přizpůsobena je tomu i administrativa, kdy klient pro získání tohoto úvěru bance předkládá:
- příjmy,
- informace o své platební morálce (resp. tyto informace si banka stahuje sama z bankovních a nebankovních registrů klientských informací),
- konkrétní částku, na kterou má znít budoucí hypotéka.
Po schválení této žádosti, klient má časově omezenou domu na to, aby našel nemovitost odpovídající požadavkům banky (tj. technický stav, typ využití, lokalita) a zároveň ceně, na kterou zní před-schválená hypotéka.
V praxi přitom dochází k těmto situacím:
- Cena nemovitosti je vyšší než částka, na kterou zní hypotéka. V tomto případě klient hledá dodatečný způsob financování, např. spotřebitelský úvěr, úvěr ze stavebního spoření apod.
- Cena nemovitosti je nižší než částka, na kterou zní hypotéka, tj. klient potřebuje reálně půjčit méně peněz. Toto je zpravidla (resp. do 20 % úvěru) možné zdarma, přičemž klient následně splácí pouze to, co si ve skutečnosti půjčil.
- Nemovitost neodpovídá požadavkům banky, např. je v záplavové oblasti a nelze ji postit, má neuspokojivý technický stav apod. V takovém případu nezbývá než hledat další nemovitosti.
Na řádcích výše padlo, že banka se před-schválenou hypotékou zavazuje k poskytnutí úvěru. Platí to ale i naopak, klient se zavazuje v předem určené době úvěr čerpat, pokud nedojde ke splnění této povinnosti, je třeba počítat s vysokými poplatky, a to až 20 % výše úvěru.
I to je možná důvod, proč tzv. před-schválená hypotéka není masivně rozšířena, tj. nenabízí ji všechny banky a poptávka po ní nijak závratně neroste. Ona jistota schválení úvěru zde může být vykoupena opravdu draze.
Tento produkt využijí především klienti, kteří plánují koupit nemovitost ve větším městu, kde není „problém“ sehnat nemovitost v odpovídající cenové relaci, a to v předem stanoveném termínu. I zde však hrozí, že klient si z důvodu časové tísně pořídí nemovitost, kterou nepovažuje za ideální, je však „nucen“ hypotéku čerpat a nemůže si tedy dovolit čekat.
Právě tuto hlavní nevýhodu a riziko byste měli vzít v potaz i vy, pokud hledáte řešení, jak zvýšit své šance na nové bydlení, např. tím, že budete schopni rychleji podepsat rezervační smlouvu realitní kanceláři s vědomím, že úvěr již máte předem schválený.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
25.07.2024 Zbytek roku bude zajímavý jak na trzích, tak i v
19.07.2024 Malý háj: Ideální bydlení v nové čtvrti Prahy 10
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Ali Daylami, BITmarkets
Petr Lajsek, Purple Trading
Nejhorší scénář pro pohonné hmoty? Kolik budeme platit v srpnu?
Pim Brands, Ronda Invest
Miroslav Novák, AKCENTA
Štěpán Křeček, BHS
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Zlato se opět vyhouplo přes úroveň 2 400 USD / Oz. Letní dovolenou neplánuje
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Okénko nemovitosti
Jan Dvořák, Salutem Fund
Okénko finanční rady
Tomáš Rosenkranc, Ušetřeno.cz
Konec hypoteční turistiky od září. Zlevní klientům hypotéky?
Lenka Rutteová, Bezvafinance
Josef Pavelec, Dálnička.cz
Zdeněk Jaroš, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Marek Pokorný, Portu
Jiří Sýkora, Swiss Life Select
Swiss Life Hypoindex červenec 2024: Banky hypotéky opět nezlevnily