Hypotéka – jak vysoké vlastní prostředky jsou třeba v roce 2021

Málo známým faktem je, že i v roce 2021 lze získat veškeré peníze na investice do nemovitosti bez vlastních prostředků. Možná je dokonce i varianta, že vám banka poskytne všechny potřebné peníze, tj. nemusíte kombinovat hypotéku a úvěr ze stavebního spoření případně hypotéku a spotřebitelský úvěr.

V roce 2021 získáte úvěr ve výši max. 90 % hodnoty nemovitosti či nemovitostí poskytovaných do zástavy. Bance přitom nemusíte ručit nemovitostí, do které peníze investujete. Zároveň, nemusíte ručit jedinou nemovitostí. Co to v praxi znamená? Pokud například chcete koupit byt v hodnotě 5 000 000 Kč a bance dáte do zástavy tento byt plus stavební pozemek, rekreační objekt či jinou vhodnou zástavu, výše zmíněných 90 % je počítáno z celkové části těchto nemovitostí, tj. banka vám může poskytnout celých 5 000 000 Kč. V průběhu splácení hypotéky lze přitom zástavy měnit, viz https://zpravy.kurzy.cz/575409-zmena-nemovitosti-u-hypoteky--za-jakych-podminek-je-mozna/.

Pokud nemáte možnost zastavit další nemovitost, tj. ručit budete pouze nemovitostí, do které investujete peníze z hypotéky, lze rozdíl mezi investicemi a maximální výší hypotéky financovat z vlastních zdrojů, případně jiného úvěru.

V případě druhé možnosti, hypoteční banky započítávají klientům do výdajů budoucí splátky tohoto úvěru a zároveň chtějí vědět, o jaký typ úvěru a s jakými parametry se jedná kdy komplikace mohou nastat např. v situaci, kdy i u druhého úvěru bude nutné ručit nemovitostí.

Pro úplnost je nutné zmínit, že pokud smluvní znalec banky stanoví zástavní hodnotu nemovitosti např. na 5 000 000 Kč a vy na koupi potřebujete např. jen 4 500 000 Kč, banka počítá výše zmíněných 90 % ze zástavní hodnoty stanovené znalcem, tj. ne ze skutečných investic.

Na druhou stranu, pokud na investice potřebujete např. 5 000 000 Kč a smluvní znalec banky stanoví zástavní hodnotu na 4 500 000 Kč, 90 % je opět počítáno z hodnoty stanovené znalcem. Ke snížení zástavní hodnoty nemovitosti oproti skutečným investicím dochází např. z důvodu:

- špatného technického stavu nemovitosti,

- omezení vlastnických práv (zástavní právo, věcné břemeno),

- omezenému přístupu k nemovitosti po veřejných komunikacích,

- nevhodné lokalitě (např. odlehlé lokality),

- atypické dispozice nemovitosti.

Bohužel, zástavní hodnotu se dozvíte až po zhotovení odhadu ceny nemovitosti, a to za poplatek cca 3 000 Kč (byt) – 4 500 Kč (rodinný dům).