Hypotéka pro zaměstnance – co vše chtějí banky vědět o příjmech?

V rámci vyhodnocování žádosti o hypotéku žadatelů z řad zaměstnanců, banky si od zaměstnavatelů žádají informace, které zásadně ovlivňují to, jestli žádost o úvěr bude či nebude schválena.

Průměrná výše příjmů až 12 měsíců zpět

Doba, za kterou banky zkoumají příjmy zpětně, se liší, nejkratší dobou pro výpočet průměru jsou 3 měsíce, maximální pak 12. Banky kromě samotné výše příjmů zajímá i její stabilita a pokud vidí výkyvy ve vyplácené mzdě, chtějí zdůvodnění. V praxi se může stát, že banka sníží dokládané příjmy zaměstnanců o:

- jednorázové bonusy,

- nepravidelně vyplácené odměny,

- přivýdělky mimo pracovní poměr, tj. peníze plynoucí z dohody o provedení práce.

Zaměstnanci výši a stabilitu příjmů dokládají na formuláři potvrzeném zaměstnavatelem.

Stabilita zaměstnaneckého vztahu

Bez šance na získání hypotéky jsou např. lidé ve zkušební či výpovědní lhůtě. Zhoršené možnosti financování mají dále lidé s pracovní smlouvou uzavřenou na dobu 12 měsíců a méně v situaci, kdy se jedná o první takovou (tj. v minulosti neprodlouženou smlouvu).

Místo výkonu práce

Banky rozlišují žadatele z řad zaměstnanců dle toho, jestli jim plyne příjem ze zaměstnání:

- na území České republiky,

- na území členské země Evropského hospodářského prostoru,

- v tzv. třetích zemích (např. Rusko, Spojené Arabské Emiráty, Čína, USA apod.)

Příjmy z tzv. třetích zemích pak mohou banky zkrátit, tj. žadateli nezapočtou do příjmů celou mzdu přepočtenou do českých korun, případně tyto příjmy neuznat vůbec.

Měna vypláceného příjmu

Hypotéku mohou získat i lidé s příjmy ze zaměstnaneckého poměru v zahraničí či lidé v ČR, jimž je mzda vyplácena v jiné měně než české koruně. V takovém případu, banky zpravidla upravují výši příjmu takto:

- průměrnou mzdu vyplácenou v cizí měně přepočtou do české koruny,

- přepočtenou mzdu zkrátí o 10 % - 15 % (tj. např. z příjmu 40 000 Kč se stane akceptovatelný příjem 36 000 Kč), čímž se chrání proti tomu, že klient přestane být schopen splácet úvěr v případu změny směnných kurzů.

Pracovní pozice

Byť tento údaj nemá zpravidla žádný zásadní vliv na schválení či neschválení hypotéky, banky po zaměstnavatelích žadatelů o úvěr vyžadují i informaci, jakou pracovní pozici žadatel o úvěr vykonává.