Jak se zadlužit a neriskovat, že vám úvěr zlomí vaz?

Nedovolte, aby se splátka úvěru stala smyčkou stahující se kolem vašeho krku

Na trhu se běžně setkáte s nabídkami spotřebitelských úvěrů, které umožňují mimořádné splátky bez sankcí. Využijte toho, nastavte si splatnost úvěru na maximum, čímž snížíte výši splátek, které tak nebudou výrazně zatěžovat váš rodinný rozpočet. V okamžiku, kdy se vaše finanční situace obrátí k lepšímu, můžete začít úvěr předčasně splácet, refinancovat úvěrem s kratší splatností apod.

Myslete i na to, kolik peněz budete potřebovat v příštích měsících

Myslete na to, jak bude vypadat vaše situace v budoucnosti. Budete mít na splátku úvěru, případně potřebovat další peníze? Přizpůsobte tomu výši úvěru tak, abyste měli rezervu pro případ, že vaše finanční situace bude špatná i příští měsíc. Tímto si zajistíte, že budete mít v příštích měsících na splátku úvěru a zároveň peníze na provoz domácnosti.

Tento přístup vás může ochránit např. předtím, že si první měsíc „půjčíte“ skrze kreditní kartu nabízející bezúročné období s tím, že po uplynutí bezúročného období nebudete mít peníze na splacení. Ano, v mezičase je možné si vyřídit např. spotřebitelský úvěr, ale toto je třeba řešit s dostatečným předstihem před termínem splátky.

Zároveň zvažte, jestli je vhodné se financovat prostřednictvím kontokorentního úvěru, který sice můžete bez sankcí doplatit ihned, stejně jako některé spotřebitelské úvěry, jsou s nimi však spojeny úrokové sazby zpravidla kolem 8 % - 12 %.

S pojištěním opatrně, sjednávejte jej s chladnou hlavou

Pokud si nepůjčujete částku v řádek stovek tisíc korun s tím, není nezbytně nutné uzavírat si úvěrové pojištění. To pro pracovníka banky znamená další provizi, pro vás to však bude výdaj navíc. U vyšších částek banky podmiňují sjednáním pojištění poskytnutí úvěru, to však není pravidlo, a pokud si banka pojištění bude vynucovat, zkuste štěstí jinde. Zároveň, při sjednávání úvěrového pojištění zohledněte to, že na určitá rizika už jste pravděpodobně krytí přes jiný pojistný produkt.

Pozor na bonusové podmínky

Na řádcích výše bylo uvedeno, že banky dnes umožňují předčasné splacení bez sankcí, v některých případech však dochází k tomu, že banka klientovi poskytne tzv. bonusovou sazbu, která je podmíněna tím, že klient neučiní mimořádnou splátku, v opačném případě je mu úvěr úročen standardní (rozumějte vyšší) úrokovou sazbou. Ptejte se tedy na to, jestli jsou podmínky úvěru neměnné, či podmíněné.