Jak výhodněji utrácet peníze?

Zejména v loňském roce se občanům začala více otevírat možnost získat ze svých úspor větší úrok než v předchozích zhruba 5 letech. Ve většině případů však spořící účty či termínované vklady, vzhledem k inflaci, stejně nedokázaly ani uchovat hodnotu české koruny, natož přinést reálné zhodnocení. Vzhledem k známé velké konzervativnosti Čechů k jiným možnostem uložení peněz, situace přesto ke změně nevedla a nechávají finanční prostředky nadále ve velkém ležet v bankách.

Letošní příchod koronaviru, resp. následné kroky ČNB nasměrovaly banky navíc ke zpětnému snižování úroků na spořících účtech k dřívějším historickým minimům. Reálné znehodnocování peněz tak u většiny těchto produktů pokračuje ještě ve větší míře.

Vzniklá situace by měla i konzervativní občany vést k zamyšlení, jak alespoň částečně zmiňované ztráty nějak zmírnit. Vedle snahy spořit, samozřejmě každý občan průběžně vydává prostředky na živobytí. A zde je jednoduchý prostor, získat klidně i 2 % zpět. V závislosti na výdajích lze tak měsíčně ušetřit i několik set korun, za rok se suma tedy může běžně vyšplhat bez problémů třeba na 5 tisíc korun. A kde je vlastně „za nic“ najdete...?

Místo debetní karty kreditka

Využívání platebních karet místo hotovosti se také u nás v posledních letech dále rozšířilo. Vzhledem ke koronaviru obchodníci navíc tento způsob placení začali více preferovat. Výrazná část obyvatel vlastnící platební kartu ji má však čistě debetní, tj. svázanou přímo se svým bankovním účtem, kdy se při zaplacení daná částka obratem odečítá z jejich účtu. Při dodržení jednoduchých pravidel, je však mnohem zajímavější platit kreditní kartou.

Kreditní karty totiž obvykle přinášejí mnohem více výhod. U nás se zřejmě nejznámějším průkopníkem stala již v úvodní dekádě tohoto století skupina AXA, která začala kreditku nabízet klientům k penzijnímu spoření. Z útrat provedených přes kreditku připisovala na zmiňované spoření minimálně procento, resp. pokud byly provedeny u vybraných smluvních partnerů, tak násobně více. U některých přesahoval „příspěvek“ dokonce i 10 %.

Nabídka kreditních karet se následně začala více objevovat i u hlavních bankovních domů, s rozsahem benefitů však za společností AXA poměrně dlouho zaostávaly, řada zaostává dosud. V posledních letech lze každopádně kreditku nalézt snad již u každé banky. Stačí si jen vybrat, které podmínky kreditky budou uživateli nejvíce vyhovovat. U dané banky totiž ani nemusí mít veden běžný účet.

V principu jsou všechny kreditky vlastně totožné, samotné podmínky či benefity se nicméně liší. Poměrně značná část kreditek právě nabízí získat určitou procentní část ze zaplacené částky zpět. Hledět lze však také na partnerský program, kdy při předložení karty (a následném zaplacení), obchodník rovnou poskytne slevu za daný nákup. Nejširší takovou partnerskou síť má Raiffeisenbank. U asi 1 800 obchodníků po celé České republice v oblasti gastronomie, nakupování, cestování, péče o tělo, zdraví a volného času lze při placení získat od drobné slevy až dokonce po 25 %.

Snad nejzajímavější aktuální akční nabídku kreditní karty lze asi shledat u ČSOB či její divize Poštovní spořitelna. Jen za zřízení totiž klient obdrží odměnu 1 000 Kč. Navíc z každé útraty přes kreditní kartu mu budou do „Světa odměn“ připsány 2 %. Takto získanou odměnu lze použít při splacení kreditní karty. Pokud tedy danou kreditkou při svých běžných útratách zaplatíte v souhrnu měsíčně například 20 000 Kč, obdržíte zpět 400 Kč. Kdo je zvyklý na větší útraty, může takto měsíčně získat limitních až 1 000 Kč. Za půl roku lze zkrátka tímto způsobem při pouhém placení danou kreditkou „uspořit“ v souhrnu s prémii až 7 000 Kč. Daná 2 % „akční“ odměna nicméně po půl roce klesá u dané kreditky na standartních 0,5 %. Při například zmiňované měsíční útratě 20 000 Kč tedy následně na 100 Kč.

Zajímavým benefitem kreditek navíc bývá někdy také pojištění. Některé totiž při zaplacení elektroniky automaticky dané zboží pojistí na 1 rok. Kreditkou zaplacená například pračka je tak kromě zákonné 2 leté záruky pojištěna proti závadám ještě o další rok.

Dodržování zásad

Kromě výše zmíněných výhod je také výrazným benefitem, že zaplacené peníze kreditkou její majitel nemusí mít v daný okamžik vůbec k dispozici. Finanční prostředky na kreditce totiž obvykle vlastně až na cca 55 dní poskytuje sama banka v rámci tzv. bezúročného období. Aby však kreditní karta byla právě dobrým sluhou a ne zlým pánem, musí majitel dodržovat pár zásad. V opačném případě totiž její využívání místo benefitů může naopak přinést zbytečné náklady.

Hlavní zásadou je totiž kreditkou utracené finanční prostředky v plné výši bance vrátit do stanoveného data. Majitel kreditky obdrží měsíční výpis s provedenými transakcemi, ve kterém je uveden termín, do kdy musí minimálně 5 % z utracených prostředků bance vrátit. Zásadní je však splatit všechny finanční prostředky, jelikož v opačném případě banka začne za půjčené prostředky účtovat úroky zpětně již od okamžiku zaplacení kartou. A zmiňované úroky jsou přitom mnohem vyšší, než například u spotřebitelských úvěrů. Obvykle se totiž pohybují v rozmezí zhruba 20-25 %.

Oproti debetním kartám mají banky u kreditních karet stanoveny také podstatně vyšší poplatky za výběr hotovosti z bankomatu. Obvykle nějakým procentem z částky, navíc například s poplatkem minimálně 50 Kč. Při tomto úkonu se navíc přestává uplatňovat „bezúročné období“, tedy klientovi jsou rovnou účtovány zmiňované vysoké úroky. Zkrátka kreditní kartou nikdy z bankomatu nevybírejte! K tomu využijte debetní kartu.

Při správném používání kreditky lze prostě říci: „peníze leží na zemi, stačí je jen sebrat…“