(Kurzy.cz)
Banky riskují ztrátu 280 miliard USD příjmů z plateb, zjistila zpráva společnosti Accenture
Přestože digitální platby nadále rostou, mohou banky získat nové příjmy z plateb ve výši 500 miliard USD, pokud přijmou inovativní obchodní modely.
Až 15 % příjmů bank z globálních plateb, 280 miliard USD, bude pravděpodobně ohroženo růstem digitálních plateb a konkurencí nebankovních subjektů, protože platby budou rychlejší, neviditelné a zdarma, uvádí nová zpráva společnosti Accenture. Ta zjistila, že příjmy z globálních plateb pravděpodobně porostou ročním tempem 5,5 % - z 1,5 bilionu USD v roce 2019 na více než 2 biliony USD do roku 2025. Pouze banky, které změní své obchodní modely, zavedou nejnovější technologie a zaměří se na poskytování služeb zákazníkům, které mají nějakou přidanou hodnotu, budou moci získat část podílu z 500 miliard USD ze zvyšujícího se růstu příjmů.
Zpráva s názvem „Průzkum nových trendů v
bankovnictví – dva způsoby, jak zvítězit“ („Banking
Pulse Survey: Two Ways To Win“),
je založena na modelu analýzy příjmů a rizik, který společnost Accenture
vyvinula k měření trendů plateb spotřebitelů a předpokládaných změn chování
obchodníků, technologií a regulací. Výzkum je doplněn dotazováním 240 výkonných
vedoucích pracovníků bank ve 22 zemích, které zjišťuje, jak zmírňovat a
kapitalizovat disrupci plateb a zvýšit loajalitu zákazníků, příjmy a ziskovost.
„Banky zaspaly období, kdy mohly plně využít své
silné postavení, jelikož se nedomnívaly, že by mohly být někdy ohroženy. To umožnilo
novým společnostem velmi rychle dohnat technologické a regulatorní manko a
představit produkty, které ty bankovní překonávají. Příkladem je společnost Squarespace,
která řeší problém malých živnostníků se složitými platebními portály. Jednoduchá
kombinace mobilního zařízení a aplikace je vše, co živnostník potřebuje pro
umožnění platby kartou. Navíc společnost Squarespace nabízí živnostníkům i
půjčky bez nutnosti dotazovat se na kreditní rejstříky, jelikož má detailní
informace o přesném stavu cash flow daného obchodníka, a tak dokáže
předpokládat stabilitu jeho společnosti. Tento rozmach konkurenčních digitálních
platebních společností a tlak na snižující se platební poplatky tak tlačí banky
k inovaci, což je znak zdravě fungujícího kompetitivního prostředí,“ tvrdí
Karel Kotoun, manažer ve finančních službách společnosti Accenture.
Zpráva konstatuje, že v příštích šesti letech
budou banky čelit dalšímu tlaku v příjmech z karetních transakcí, poplatků a
bezplatných úhrad, které ohrozí 8 % příjmů z plateb. Navíc konkurence
nebankovních subjektů a jejich neviditelných plateb – tam, kde jsou platby
prováděny přes „virtuální peněženku“ na mobilní aplikaci nebo jiném mobilním
zařízení – ohrozí 3,9 % příjmů bank. Vytlačování platebních karet okamžitými
platbami, kde jsou prostředky účtovány a převáděny v reálném čase a banky
zde mají malý či žádný úrok, bude pravděpodobně ohrožovat dalších 2,7 % příjmů
z plateb.
To navazuje na současné poklesy příjmů z karetních
transakcí a poplatků, kde legislativa spouští snižování poplatků a nové
technologie vytlačují banky z jejich působnosti v oblasti plateb. Již mezi lety
2015 a 2018 příjmy z transakcí business kreditních karet poklesly o 33 %,
příjmy z debetních karetních transakcí se snížily téměř o 15 % a příjmy z
kreditních karet o 12 %.
Výzkum společnosti Accenture zjistil, že tento
sektor si je vědom výzev, které v oblasti plateb představují nové technologie.
Více než dvě třetiny (71 %) dotazovaných vedoucích bankovních manažerů se
shodují, že platby začínají být bezplatné; téměř tři čtvrtiny (73 %) se
domnívají, že už je většina plateb neviditelných nebo během příštích 12 měsíců
budou; a ještě více (78 %) uvedlo, že platby buď již jsou okamžité či v horizontu
1 roku budou.
„Z plateb se ze služby s vysokou přidanou
hodnotou stává komodita, což znamená, že ti aktéři na trhu, kteří se nechtějí
stát pouhými dodavateli surového materiálu se musí zaměřit na služby s vyšší
přidanou hodnotou,“ dodává Karel Kotoun. „Tyto služby jsou umožněny digitálními
technologiemi a řadí se mezi ně například vyšší bezpečnost plateb nebo automatické
ověřování plateb na základě datové analytiky, či efektivní vytěžování transakčních
dat v reálném čase pro ostatní produkty,“ uzavírá Karel Kotoun.
Poslední zprávy z rubriky Investice:
Přečtěte si také:
Prezentace
29.04.2024 Daňové přiznání lidem provětralo peněženky....
26.04.2024 Historie a vývoj vodovodních baterií: Od...
25.04.2024 Pobřeží Egejského moře - ideální tip na všechny...
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Štěpán Křeček, BHS
Petr Lajsek, Purple Trading
Ali Daylami, BITmarkets
Michal Brothánek, AVANT IS
Miroslav Novák, AKCENTA
Spotřebitelská inflace v eurozóně odeznívá, pro služby to však úplně neplatí
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Marek Pokorný, Portu