3 otázky na „peníze“, které je dobré si položit před podáním žádosti o hypotéku

Má nemovitost odpovídající hodnotu?

Ani dnes, při vysokých cenách nemovitostí, není zpravidla problém s tím, že by smluvní znalec banky stanovil zástavní hodnotu nemovitosti pod úroveň kupní ceny. Realitní trh v České republice je stále dost aktivní a nachází se na něm vysoká poptávka.

Uvažujte však o tom, jak se cena konkrétní nemovitosti může vyvíjet v čase. Má daná lokalita pozitivní migraci (tj. zvyšuje se počet obyvatel), je v okolí budovy kvalitní občanská vybavenost? Jaké plány mají místní politici s okolím Vašeho potenciálního domova?

Nepodceňujte fakt, že ceny nemovitosti se mění a rozhodně ne vždy směrem vzhůru. Součástí smlouvy o hypotečním úvěru je přitom jasně uvedeno, že pokud cena nemovitosti klesne pod stanovenou úroveň (LTV hypotečního úvěru), jste povinni bance tento rozdíl doplatit.

Případný pokles ceny nemovitosti Vám může zkomplikovat nejen prodej, ale i případné refinancování hypotéky.

Novou nemovitost rozhodně nekupujte pod vlivem emocí, vše si řádně spočítejte, promyslete, ptejte se lidí v okolí Vámi vytipované nemovitosti apod.

Dodatečné výdaje

Parkovací místo, menší rekonstrukce, dostavba apod., samotnou koupí nemovitosti výdaje často nekončí. Zvažte předem, jaké peníze chcete / budete muset do nemovitosti investovat v příštích cca 2 letech a konzultujte s bankou možnosti navýšení hypotéky o tyto peníze tak, abyste je následně nemuseli čerpat např. z drahých spotřebitelských úvěrů.

Výše uvedené 2 roky jsem zmínil právě proto, že na čerpání hypotéky máte až 24 měsíců. Samozřejmě, čím dříve investujete všechny peníze z úvěru (koupě, rekonstrukce apod.), tím dříve začnete splácet úroky i anuitu.

Výše příjmů

Splátka hypotéky je často nejvyšším pravidelným výdajem rodiny. Zatímco dnes nemusí tento závazek představovat problém, za pár měsíců to může být jinak. Ztráta zaměstnání, nemoc, narození potomka, to vše výrazně ovlivní výši příjmů.

Zvažte, kolik vlastních zdrojů do koupi nemovitosti vkládat a kolik si nechat jako pohotovostní finanční rezervu. Rozdíl ve splátce hypotéky bude v řádu nižších stovek korun, dostatečně velká finanční rezerva Vám však v budoucnosti může pomoci předcházet velkým problémům.

Při současné výši úrokových sazeb, kdy si navíc zaplacen úroky můžete odečíst z daňového základu, nedává smysl vydávat se z veškeré hotovosti.