Co dělat, když nemáte na splátku hypotéky?

Ocitli jste se „zničehonic“ v situaci, kdy nejste schopni splácet hypotéku? Pokud včas začnete jednat, nemusí tato etapa života zanechat na vás a vašich osobních financích dlouhodobé následky…

Zjistěte si, jestli máte nárok na plnění z pojistné smlouvy

Pokud jste se v nepříznivé finanční situaci ocitli z důvodu nemoci, ztráty zaměstnání či úrazu, zjistěte si, jestli tato rizika máte pojištěna, ať už v rámci svých „běžných“ pojistných smluv nebo v rámci úvěrového pojištění sjednaného spolu s hypotékou. Pokud ano, začněte jednat:

- zkontrolujte si, jestli došlo / nedošlo k pojistné události, na kterou jste pojištěni,

- informujte se, jakým způsobem a kdy požádat o pojistné plnění, ať už ve prospěch vlastního účtu či ve prospěch banky, u které čerpáte hypoteční úvěr.

Požádejte o odklad splátek jistiny hypotéky

V případě, že nečerpáte hypotéku s maximální splatností, je šance, že vám banka umožní odklad splátek jistiny, tj. po předem stanovenou dobu budete splácet jen úroky z dlužné částky. Jednorázově tak dojde ke snížení plateb ve prospěch banky, na druhou stranu:

- splácíte pouze úroky, tj. nedochází ke snižování nesplacené jistiny,

- o období, kdy splácíte pouze úroky, se vám následně prodlouží splatnost hypotéky.

Dočasný odklad splátek jistiny je v některých případech možný i bez poplatku za změnu úvěrové smlouvy, některé hypoteční produkty mají tento odklad jako jednu ze svých „základních“ výhod, pouze s omezením počtu těchto odkladů, případně doby, po kterou lze odklad splátek jistiny čerpat.

Začněte rozpouštět finanční rezervu

V okamžiku, kdy obě výše uvedené varianty nejsou možné, začněte čerpat peníze ze své pohotovostní finanční rezervy. Zároveň si stanovte akční plán, jak a kdy získávat další úspory uložené v méně likvidních produktech tak, abyste po celou očekávanou dobu se změněnými příjmy zůstali likvidní, tj. měli dostatek hotovosti na provoz domácnosti.

Plánováním se vyhnete situaci, kdy zbrklým ukončením finančních produktů přijdete např. o zvýhodněné úroky, státní podporu, či budete muset zaplatit poplatky za nedodržení doby, na kterou byl produkt sjednán.

Požádejte o pomoc okolí

Rodiče, sourozenci, zaopatřené děti, nejen ty můžete požádat o krátkodobou finanční výpomoc. Počítejte ovšem s tím, že pokud se opozdíte se splácením svých závazků vůči lidem z okolí, může to silně narušit dosavadní vztahy. Ujasněte si, do jaké míry je žádoucí žádat lidi z okolí o pomoc (tj. jaká je vhodná částka) a dále jasně komunikujte, na jak dlouho si peníze půjčujete a jak hodláte peníze splácet. Na vrácení půjčených peněz si raději stanovte delší lhůtu, kterou spíše splníte.