Martin Novák (Broker Consulting). Optimální výběr hypotéky? Informace získávejte z více zdrojů a nezajímejte se pouze o úrok
Informovanější žadatelé o hypotéky, kteří se však stále dopouštějí „začátečnických“ chyb, nevýrazná inovace produktů a tlak na úrokovou sazbu. Takto podle Martina Nováka z Broker Consulting, a.s. dnes vypadá trh s hypotékami v České republice.
Jaká je aktuální situace na trhu s hypotékami, ať už ze strany hypotečních makléřů či klientů?
Pokud jde o makléře, pozorujeme, že do našich kanceláří chodí čím dál tím více informovaní lidé. Dnes již klientům neodpovídáme na otázky, jestli si mají vzít „obyčejnou“ či americkou hypotéku, ale na otázky týkající se i těch nejmenších nuancí jednotlivých hypoték. Například, jakým způsobem banka žadatelům započítá do příjmu mimořádné prémie, či kolik bude stát vyvázání rodičů z hypotéky. Lidé se dnes o parametry hypoték zajímají více než kdy jindy, i když stále platí, že největší pozornost je věnována úrokové sazbě. Z pohledu klientů dochází na hypotečním trhu k pomalé komoditizaci. Banky spolu hlavně soupeří úrokovými sazbami (cenou) a už se příliš nevěnují výraznější inovaci svých produktů.
Jak si vysvětlujete to, že i přes větší informovat žadatelů o hypotéku dochází stále k tomu, že si tito lidé vyřídí hypotéku, která pro ně ve skutečnosti není vhodná?
30 % lidí s nadprůměrnou finanční gramotností v USA mělo podle zjištění FED mylné představy o fixaci úrokové sazby u své hypotéky. Dle tohoto výzkumu dokonce 40 % lidí mělo v minulosti hypotéku nevýhodnější hypotéku (tzv. subprime hypotékou) i přesto, že splňovali požadavky banky pro tzv. prime hypotéku. To je pouze zlomek faktů, které ale poukazují na to, že i lidé s bližším vhledem do světa financí se mohou dopustit chyb. V případě studie FED byly důvody právě nedostatečné či mylné informace. Troufám si říct, že u nás by tato čísla nebyla výrazně odlišná.
Čím se tedy při výběru hypotéky řídit a jak rozeznat správné informace od těch mylných?
Lidem, kteří chtějí požádat o svou první hypotéku bych doporučil, aby se poptali mezi svými známými na jejich zkušenosti, aby navštívili pobočky více bank a nakonec se obrátili na nezávislého odborníka. Pokud se informace z bank a od hypotečního makléře budou shodovat, je velmi pravděpodobné, že budou správné. Nutné je nenutit bankovním úředníkům ani hypotečním makléřům svůj názor, vyslechněte si je, nebojte se ptát i na ty nejmenší maličkosti a nakonec, nerozhodujte se jen na základě úrokové sazby.
Pokud budete bankovního úředníka či hypotečního makléře tlačit do nabídky s co možná nejnižší úrokovou sazbou, můžete nakonec koupit hypotéku s variabilní úrokovou sazbou a drahými doplňkovými produkty bez výraznější přidané hodnoty namísto hypotéky s fixovanou úrokovou sazbou bez doplňkových produktů či s doplňkovými produkty, jejichž cena odpovídá přidané hodnotě.
Každá hypotéka má své výhody a nevýhody a právě nízká úroková sazba nemusí být ve svém důsledku tou hlavní výhodou.
Čtěte další články o financování bydlení na http://www.penizenavic.cz/financovani-bydleni/clanky
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Diverzifikace v době koncentrovaných akciových trhů – výzkum Goldman Sachs
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Za 1. čtvrtletí roku 2024 rozšířila ČNB „zlatý poklad“ o dalších téměř 5 tun
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu