Jak na defenzivní složku portfolia?
Defenzivní složka portfolia by vám měla ve střednědobém horizontu (3-5 let) přinášet výnos v rozmezí 3 % - 5 %. S ohledem na investiční horizont pak není nutné, aby produkty, prostřednictvím nichž budete své peníze zhodnocovat, vykazovaly vysokou míru likvidity.
Teď se spolu pojďme podívat, jaké finanční produkty jsou vám vlastně v rámci defenzivní složky portfolia k dispozici.
Termínované vklady
Nabízí garantovaný výnos v předem stanoveném horizontu. Vklad na termínovaném vkladu je pojištěn u Fondu pojištění vkladů do výše 100 000 EUR. Výhodou termínovaného vkladu je právě garantované zhodnocení. To je, možná překvapivě, zároveň i nevýhodou. V dnešním prostředí nízkých úrokových sazeb totiž nenajdete termínovaný vklad, který by vám peníze zhodnotil o více jak 3,1 % ročně.
Stavební spoření
Nabízí garantovaný výnos, stále je na něj také vázána zajímavá státní podpora (aktuálně 10 % z vkladů, maximálně 2 000 Kč ročně), díky které můžete u tohoto produktu na 6 letém horizontu dosáhnout výnosu 4 % - 5,5 % ročně. Výhodou stavebního spoření je tedy stále zajímavý výnos, nevýhodou je delší investiční horizont (pokud chcete získat státní podporu, musíte dodržet 6 letou vázací lhůtu). Za nevýhodu lze v tomto případě považovat i zvýšený zájem politiků, kteří v minulosti několikrát omezili výhody tohoto produktu.
Končí Vám vázací lhůta stavebního spoření? Čtete: http://www.ziskweb.cz/sporeni/co-delat-kdyz-skonci-stavebni-sporeni
Konzervativní podílové fondy
Fondy konzervativních investic či dluhopisové podílové fondy. Produkty bez garance výnosy, ovšem s potenciálem toho, že na konci investičního horizontu dosáhnete vyššího výnosu než 5 %. Coby podílník tohoto fondu však můžete na konci investičního horizontu realizovat i ztrátu, i když toto riziko je u konzervativních podílových fondů nízké
Které produkty do defenzivní složky portfolia nepatří?
Zlákat se nenechte výhodami penzijního připojištění, životního pojištění či akcií. V případě prvního produktu totiž nemáte ve střednědobém investičním horizontu šanci na výnos, kterého byste při stejném riziku nedosáhly v podílových fondech (při ukončení smlouvy po 5 letech navíc nemáte nárok na státní příspěvky). Životní pojištění je v tomto časovém horizontu velmi nákladné, při vypovězení smlouvy po 5 letech zcela jistě nedostanete zpět ani to, co jste na smlouvu o životním pojištění vložili. Akcie se pak do defenzivní složky portfolia nehodí z důvodu jejich vysoké rizikovosti, kdy v horizontu 3 – 5 let existuje vysoké riziko toho, že vaše investice bude vykazovat nižší hodnotu, než na počátku (tj. proděláte).
Mějte na paměti, že produkty v rámci defenzivní složky portfolia musí vykazovat nízkou míru rizika s potenciálem výnosu nad mírou inflace.
Připraveno ve spolupráci s http://www.ziskweb.cz
Poslední zprávy z rubriky Osobní finance:
Přečtěte si také:
Prezentace
02.05.2024 SCHLIEGER loni zaznamenal čtyřnásobný nárůst...
30.04.2024 Tesla po špatných výsledcích roste, Meta po...
Okénko investora
Mgr. Timur Barotov, BHS
Diverzifikace v době koncentrovaných akciových trhů – výzkum Goldman Sachs
Miroslav Novák, AKCENTA
Michal Brothánek, AVANT IS
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Za 1. čtvrtletí roku 2024 rozšířila ČNB „zlatý poklad“ o dalších téměř 5 tun
Ali Daylami, BITmarkets
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Okénko finanční rady
Petr Holub, Zoxo Financial s.r.o.
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Fixace cen energií: Jak mít jistotu a ušetřit v nejistých časech
Richard Bechník, Swiss Life Select
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Distribuční sazba nebo poplatek za jistič. Co všechno ovlivňuje cenu elektřiny?
Petr Holub, MojeNebankovka
Zuzana Dubová, RekvalifikacniKurzy.cz
Financování vašeho vzdělávání: Přehled možností financování rekvalifikačních kurzů
Iva Grácová, Bezvafinance
Marek Pokorný, Portu