Z tisícovky za tři roky zbylo pouze 740 korun. Jak se bránit proti inflaci?

Slovo inflace je slyšet ze všech stran, ale co to znamená v praxi – konkrétně pro vás? Bidli přináší výpočet toho, o kolik peněz jsme za poslední tři roky kvůli vysoké inflaci skutečně přišli i několik rad, jak se proti inflaci bránit.

„Míra inflace stoupla za covidu důsledkem odložené spotřeby, zastavení chodu některých sektorů a následnému zadlužování ekonomik. Současně velké centrální banky stále tiskly peníze do oběhu a roli sehrála také dostupnost levných peněz v důsledku nízkých úrokových sazeb. K tomu se přidala válka na Ukrajině, kdy citelně stoupaly ceny energií. Zároveň se z důvodu již vyšších úrokových sazeb ČNB právě v boji proti vysoké inflaci začaly výrazně zvyšovat i sazby na hypotečním trhu,“ říká Petr Špirit, analytik Bidli.

Vlivem inflace tak v těchto letech výrazně oslabila kupní síla peněz, a Čechům tak nenávratně ukrojila podstatnou část hodnoty jejich úspor.

O kolik Češi tedy za poslední roky přišli peněz?

Za celý rok 2022 byla průměrná hodnota inflace 15,1 %. Za celý rok 2023 průměrná inflace činila 10,7 %. Za celý rok 2024 pak byla průměrná hodnota inflace 2,4 %.

Z jedné nominální 1.000 Kč tak, po roce 2022 zůstalo 849 Kč. Po roce 2023 z této původní nominální 1.000 Kč, respektive již z 849 Kč zbylo už jen 758,16 Kč. Po roce 2024 z této původní nominální 1.000 Kč, resp. již z 758,16 Kč už zbylo pouze 739,96 ≐ 740 Kč.

„Pokud jsme na začátku roku 2022 tedy měli bankovku o nominální hodnotě 1.000 Kč, tak za pouhé tři roky jsme v důsledku dlouhodobé inflace na každé 1.000 Kč přišli o více než čtvrtinu její původní hodnoty, a to konkrétně o 260 Kč. Z nominální hodnoty 1.000 Kč na začátku roku 2022, tudíž na konci roku 2024 zbylo pouze již 740 Kč,“ vysvětluje Petr Špirit z Bidli.

Za poslední tři roky jsme definitivně přišli o takovouto část peněz:

1. U částky 10.000 Kč jde za všechny tři roky o úbytek 2 600 Kč na konečnou částku: 7 400 Kč.
2. U částky 100.000 Kč jde za všechny tři roky o úbytek 26 000 Kč na konečnou částku: 74 000 Kč.
3. U částky 1 mil. Kč jde za všechny tři roky o úbytek 260 000 Kč na konečnou částku: 740 000 Kč.
4. U částky 10 mil. Kč jde za všechny tři roky o úbytek 2 600 000 Kč na konečnou částku: 7 400 000 Kč.

Jak ale své úspory proti inflaci chránit?

Existuje řada zajímavých a efektivních investičních nástrojů, které lze zařadit do střednědobého a dlouhodobého investičního portfolia s cílem ochránit úspory alespoň částečně i v budoucnu. To je obzvláště důležité v případě, že by se v následujících letech opakovaly ekonomické podmínky podobné těm v minulých letech.

Jednou z atraktivních a zároveň velmi efektivních investičních možností jsou nemovitostní fondy. V rámci nemovitostního FKI mají investoři dokonce zajištěn minimální garantovaný výnos prioritních investičních akcií, který přesahuje pět procent ročně – a to i v situaci, kdy by fond vykázal nižší zisk nebo dokonce ztrátu. U kvalitních nemovitostních fondů s diverzifikovaným portfoliem nemovitostí a developerských projektů se však takový vývoj neočekává. Naopak, díky rostoucím cenám nemovitostí a nájmů lze předpokládat spíše nadprůměrný výnos.

Zejména v současné době, kdy úrokové sazby na spořicích a termínovaných vkladech výrazně klesají, může být tato investice efektivním a rozumným doplněním portfolia. Další možností je zařazení defenzivních, tzv. anticyklických akcií. Ty často nabízejí zajímavé dividendové výnosy, což může být výhodné především v době, kdy se dle mnoha predikcí v následujících měsících či letech očekává možný pokles finančních trhů.