V Německu nadále strmě rostou ceny autopojištění

Podle nejnovějších údajů společnosti Verivox provozující srovnávací platformu roste pojistné na pojištění vozidel v Německu výrazněji, než očekávalo i samotné pojišťovací odvětví. Podle těchto údajů museli spotřebitelé v listopadu 2024 zaplatit za nově uzavřené komplexní havarijní tarify o 44 % více než před dvěma lety.

Pojišťovací makléř Verivox Versicherungsvergleich GmbH znovu analyzoval vývoj pojistného u pojištění motorových vozidel na základě vlastních na srovnávači vypsaných sazeb. Tentokrát byly do výpočtu zahrnuty anonymně všechny kalkulace uživatelů portálu od 1. do 30. listopadu 2024. Údaje vycházejí z více než 330 sazebníků 40 pojišťoven motorových vozidel, jak sdělil německému serveru VersicherungsJournal mluvčí společnosti Verivox.

Nákladný statistický postup výpočtu

Pojistné se vypočítává pomocí indexu pojištění motorových vozidel, který vyvinul profesor Wolfgang Bischof, odborník na statistiku z Vysoké školy aplikovaných věd v Augsburgu. Tento index je založen na metodě gradientního postupu se zápočtem (XGBoost). Ten kompenzuje zkreslení, která mohou vzniknout v důsledku rozdílného chování uživatelů na srovnávací platformě pojištění.

„Pokud bychom analyzovali pouze průměrné pojistné, mohlo by dojít ke zkreslení: například v důsledku rozdílných skupin zákazníků v obou sledovaných obdobích, jako jsou regionální rozdíly nebo sociodemografické faktory. Vliv by mohla mít i skutečnost, že zákazníci v jednom období vyhledávají v průměru silnější nebo slabší tarify,“ vysvětluje mluvčí.

Pojištění vozidel výrazně dražší pro ty, kteří mění pojišťovnu

Výsledek analýzy? Každý, kdo chtěl změnit pojištění auta, v listopadu 2024 se setkal s masivním zdražením. Ve srovnání s listopadem 2022 vzrostlo pojistné o 43 % u všech druhů pojištění. Nejvíce vzrostly tarify plně komplexního havarijního pojištění, a to o 44 %. Částeční havarijní tarify se také cenově prudce navýšily s nárůstem, a to o 39 % během 2 let, zatímco pojištění odpovědnosti za škodu (povinné ručení) zdražilo o 41 %. To znamená, že pojistné napříč všemi pojistnými smlouvami pro pojištění motorových vozidel v roce 2024 opět výrazně vzrostlo. Již v roce 2023 se náklady zvýšily o 16 % a v právě uplynulém roce nárůst cen pokračuje o dalších 23 %.

Pojišťovny pro auta pod tlakem exploze nákladů na opravy

„Za pouhé dva roky vzrostly ceny pojištění aut téměř o polovinu,“ shrnuje hlavní závěr Wolfgang Schütz, generální ředitel společnosti Verivox Versicherungsvergleich. „Ceny zvyšují především enormní nárůst nákladů na náhradní díly, opravy a stále vyšší hodinové mzdy v autoservisech. Tato nákladová exploze tvrdě dopadá na pojišťovny - a motoristé musí platit účet,“ vysvětluje Schütz.

Podobný nárůst cen zaznamenala společnost Verivox již za měsíc říjen 2024. Podle ní dosáhlo pojistné na pojištění vozidel v Německu během října nového rekordu. Podle analýz provozovatele srovnávací platformy vzrostly ceny všech druhů autopojištění během jednoho roku o 24 %. Komplexní havarijní pojištění dokonce zdražilo v průměru o 25 %.

Očekává se další zvyšování pojistného

Zvýšení pojistného je tedy dramaticky výraznější, než pojišťovny očekávaly. Celostátní svaz německého pojišťovnictví (GDV) předpokládal pro letošní rok nárůst pojistného o 7,8 %.

Zvyšování pojistného je přitom naléhavě nutné: Více než polovina poskytovatelů byla v loňském roce v červených číslech. Aktuální srovnání Verivoxu však ukazuje pouze ceny v segmentu klientů, kteří měnili pojistitele. Uvidíme, jaké zvýšení pojistného zavedou pojišťovny poskytující pojištění motorových vozidel pro stávající zákazníky, kteří zůstávají věrní své značce pojištění.

Analytici se domnívají, že vyšší zvýšení cen bude nutné i v novém roce 2025. Odborníci z pojistně-matematické společnosti Meyerthole Siems Kohlruss Gesellschaft für aktuarielle Beratung mbH spočítali, že pojistné by se v roce 2025 muselo plošně zvýšit přibližně o pětinu, aby se odvětví pojištění motorových vozidel dostalo na hranici rentability. Konkurenční tlak však zůstává vysoký. Cenový rozdíl mezi výhodnými sazbami a nabídkami ze středního segmentu trhu činí v současné době u srovnatelných služeb 28 %, uvádí závěrem Wolfgang Schütz.