Úrokové sazby měnových finančních institucí v ČR (31.10.2024)
Září 2024
Úrokové sazby z nových obchodů
Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v září největší změny u vkladů s dohodnutou splatností. U nefinančních podniků se nejvíce měnily jednodenní vklady.
U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností snížila o 0,11 procentního bodu na 3,61 %. Úroková sazba z jednodenních vkladů mírně vzrostla na 1,31 %. Sazba z vkladů na běžných účtech stagnovala na zářijových 0,13 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou poklesla na 2,04 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).
U vkladů s dohodnutou splatností se sazba u nefinančních podniků snížila na 3,79 %. V případě jednodenních vkladů sazba poklesla o 0,09 procentního bodu na 1,30 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech se snížila na hodnotu 0,69 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) poklesla na 3,79 %.
Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody
Zdroj: ARAD systém časových řad
U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v září k nejvýraznější změně u ostatních úvěrů a u úvěrů na spotřebu. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změny u kontokorentních úvěrů.
U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní úroková sazba nepatrně vzrostla na hodnotu 5,90 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu se meziměsíčně snížila o 0,11 procentního bodu na 8,70 %. V případě úvěrů na bydlení úroková sazba poklesla, a to na 4,92 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření se snížila na 5,84 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů poklesla na 4,86 %, což v meziročním srovnání představuje snížení o 0,51 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů poklesla o 0,11 procentního bodu na 5,39 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů se úroková sazba zvýšila na 15,17 %. Z toho úroková sazba z kreditních karet vzrostla na 17,79 %.
U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo ke snížení úrokové sazby na 5,97 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč poklesla na 6,42 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč se snížila na hodnotu 5,79 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč poklesla na 5,95 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet se snížila na 6,28 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů poklesla o 0,23 procentního bodu na 6,33 %.
Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody
Zdroj: ARAD systém časových řad
Úrokové sazby ze stavů obchodů
Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v srpnu měnily v rámci nižších desetin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o obdobné změny.
Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v srpnu změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům se měnily výrazněji.
Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se zvýšila na hodnotu 4,35 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,48 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 3,33 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů nepatrně poklesla na hodnotu 8,78 % a sazba z ostatních úvěrů vzrostla na 4,69 %.
Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům se snížila na 5,72 %. U úvěrů se splatností do 1 roku sazba poklesla na 6,37 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let se snížila na 6,52 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let poklesla na 5,17 %.
Poznámky
- Statistika úrokových sazeb vychází z nařízení Evropské centrální banky o statistice úrokových sazeb uplatňovaných měnovými finančními institucemi na vklady a úvěry vůči domácnostem a nefinančním podnikům (ECB/2013/34) (pdf, 2 MB).
- Úrokové sazby jsou přepočtené na roční základ a uváděné v procentech za rok. Jedná se o průměrné úrokové sazby za celý bankovní sektor v ČR vždy v daném měsíci v měně Kč.
- Koncept nových obchodů a stavů
- V případě specifických ukazatelů – jednodenních vkladů, vkladů s výpovědní lhůtou, kontokorentních úvěrů, revolvingových úvěrů a úvěrů zkreditních karet – nové obchody odpovídají zůstatkům ke konci sledovaného období (tj. stavy a nové obchody se rovnají).
Přečtěte si také k úrokovým sazbám
Poslední zprávy z rubriky Makroekonomika:
Přečtěte si také:
Prezentace
30.10.2024 Pochybujete o crowdfundingu? Vsaďte na lepší…
30.10.2024 Hra o trhy: Jak volby a globální napětí ženou…
16.10.2024 Aby i v zimě nohy zůstaly v teple
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Zlato ukazuje svou sílu v plné kráse. Překoná v novém roce hranici 3 000 USD za unci?
Radoslav Jusko, Ronda Invest
Kámen úrazu – někteří potřebují půjčky na pokrytí běžných potřeb, jiní spoří ale neinvestují
Miroslav Novák, AKCENTA
Petr Lajsek, Purple Trading
Proč evropské akcie zaostávají za americkými? A jaký je výhled?
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Štěpán Křeček, BHS
Poprvé od listopadu 2023 došlo k meziročnímu růstu cen potravin
Ali Daylami, BITmarkets
Trump vs. Harris: komu majitelé kryptoměn coby voliči dají radši hlas?
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Okénko finanční rady
Martin Pejsar, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Aleš Rothbarth, Skupina Klik.cz
U nehod bez zimních pneumatik mohou pojišťovny krátit plnění
Lukáš Raška, Portu
Portu vydělalo svým uživatelům už přes 5 miliard, spravuje jim více než 36 miliard korun
Iva Grácová, Bezvafinance
Inflace a její dopad na osobní finance: Jak se připravit na rok 2025?
Richard Bechník, Swiss Life Select