Úrokové sazby měnových finančních institucí v ČR - Červenec 2024

 

Úrokové sazby z nových obchodů

Úrokové sazby z nových vkladů domácností i u nefinančních podniků zaznamenaly v červenci největší změny u vkladů s dohodnutou splatností.

U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností snížila o 0,37 procentního bodu na 3,93 %. Úroková sazba z jednodenních vkladů poklesla na 1,37 %. Sazba z vkladů na běžných účtech vzrostla na 0,24 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou poklesla na 2,20 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).

U vkladů s dohodnutou splatností se sazba u nefinančních podniků snížila o 0,45 procentního bodu na 4,11 %. V případě jednodenních vkladů sazba nepatrně vzrostla na 1,46 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech se snížila na hodnotu 0,79 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) poklesla na 4,11 %.

Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v červenci k nejvýraznější změně u kreditních karet. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změny u kontokorentů, revolvingů a kreditních karet.

U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní úroková sazba poklesla na hodnotu 6,01 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu se meziměsíčně zvýšila na 9,01 %. V případě úvěrů na bydlení úroková sazba poklesla, a to na 4,88 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření se snížila na 5,94 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů poklesla na 4,79 %, což v meziročním srovnání představuje pokles o 0,56 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů poklesla na 5,45 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů došlo k nárůstu úrokové sazby na 15,09 %. Z toho úroková sazba z kreditních karet poklesla o 0,20 procentního bodu na 17,66 %.

U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo ke snížení úrokové sazby na 6,59 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč poklesla na 6,78 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč se snížila na hodnotu 6,14 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč poklesla na 6,64 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet se snížila o 0,34 procentního bodu na 6,69 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů poklesla na 6,79 %.

Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

Úrokové sazby ze stavů obchodů

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v červenci měnily v rámci nižších desetin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o obdobné změny.

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v červenci změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům se měnily výrazněji.

Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se zvýšila na hodnotu 4,30 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,42 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 3,27 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů mírně vzrostla na 8,79 % a sazba z ostatních úvěrů stagnovala na červnových 4,68 %.

Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům se snížila na 6,03 %. U úvěrů se splatností do 1 roku sazba poklesla na 6,78 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let se snížila na 6,94 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let poklesla na 5,42 %.

---

Poznámky

• Statistika úrokových sazeb vychází z nařízení Evropské centrální banky o statistice úrokových sazeb uplatňovaných měnovými finančními institucemi na vklady a úvěry vůči domácnostem a nefinančním podnikům (ECB/2013/34) (pdf, 2 MB).
• Úrokové sazby jsou přepočtené na roční základ a uváděné v procentech za rok. Jedná se o průměrné úrokové sazby za celý bankovní sektor v ČR vždy v daném měsíci v měně Kč.
• Koncept nových obchodů a stavů
• V případě specifických ukazatelů – jednodenních vkladů, vkladů s výpovědní lhůtou, kontokorentních úvěrů, revolvingových úvěrů a úvěrů zkreditních karet – nové obchody odpovídají zůstatkům ke konci sledovaného období (tj. stavy a nové obchody se rovnají).