Úrokové sazby měnových finančních institucí v ČR Prosinec 2024

Prosinec 2024

Úrokové sazby z nových obchodů

Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v prosinci největší změny u vkladů s dohodnutou splatností. U nefinančních podniků se nejvíce měnily jednodenní vklady.

U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností snížila o 0,12 procentního bodu na 3,20 %. Úroková sazba z jednodenních vkladů mírně poklesla na 1,19 %. Sazba z vkladů na běžných účtech vzrostla na hodnotu 0,15 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou se nepatrně zvýšila na 1,90 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).

U vkladů s dohodnutou splatností se sazba u nefinančních podniků snížila na 3,28 %. V případě jednodenních vkladů sazba poklesla o 0,25 procentního bodu na 0,99 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech se snížila na hodnotu 0,62 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) poklesla na 3,28 %.

Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v prosinci k nejvýraznější změně u ostatních úvěrů. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změny u úvěrů nad 30 mil. Kč.

U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní se úroková sazba snížila na hodnotu 5,76 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu meziměsíčně vzrostla na 8,63 %. V případě úvěrů na bydlení úroková sazba poklesla, a to na 4,71 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření stagnovala na listopadových 5,77 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů se snížila na 4,63 %, což v meziročním srovnání představuje pokles o 0,68 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů se zvýšila o 0,23 procentního bodu na 5,55 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů se úroková sazba snížila na 15,11 %. Z toho úroková sazba z kreditních karet poklesla na 17,29 %.

U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo k nárůstu úrokové sazby na 5,75 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč poklesla na 5,89 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč vzrostla na hodnotu 5,53 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč se zvýšila o 0,27 procentního bodu na 5,77 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet poklesla na 5,92 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů mírně vzrostla na 6,09 %.

Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

Úrokové sazby ze stavů obchodů

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v prosinci měnily v rámci nižších desetin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o výraznější změny.

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v prosinci změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům se měnily obdobně.

Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se zvýšila na hodnotu 4,41 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,57 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 3,42 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů nepatrně poklesla na hodnotu 8,72 % a sazba z ostatních úvěrů vzrostla na 4,71 %.

Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům se snížila na 5,47 %. U úvěrů se splatností do 1 roku sazba poklesla na 5,99 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let se snížila na 6,28 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let poklesla na 5,00 %.

---

Poznámky

• Statistika úrokových sazeb vychází z nařízení Evropské centrální banky o statistice úrokových sazeb uplatňovaných měnovými finančními institucemi na vklady a úvěry vůči domácnostem a nefinančním podnikům (ECB/2013/34) (pdf, 2 MB).
• Úrokové sazby jsou přepočtené na roční základ a uváděné v procentech za rok. Jedná se o průměrné úrokové sazby za celý bankovní sektor v ČR vždy v daném měsíci v měně Kč.
• Koncept nových obchodů a stavů
• V případě specifických ukazatelů – jednodenních vkladů, vkladů s výpovědní lhůtou, kontokorentních úvěrů, revolvingových úvěrů a úvěrů zkreditních karet – nové obchody odpovídají zůstatkům ke konci sledovaného období (tj. stavy a nové obchody se rovnají).