Lenka Rutteová (Bezvafinance)
Finanční rady  |  17.04.2023 15:22:23

Půjčky v roce 2022: máme méně hypoték? Přibylo půjček v prodlení?

Po finanční stránce jsme v roce 2022 čelili kdečemu, především omračující inflaci. Na tu reagovala ČNB razantním zvýšením základní úrokové sazby, a to se neobešlo bez skokového zdražení (nových, ale i již uzavřených) hypoték a také (nově uzavíraných) běžných půjček. 

Bude jistě zajímavé si prohlédnout vývoj na úvěrovém trhu v roce 2022. A porovnat ho s rokem 2019. Proč až 2019? Tento rok je, pohledem do minulosti, nejbližším „běžným“ rokem, který uplynul ve znamení „normálního“ režimu. Rok 2020 byl pandemický. A rok 2021 sice už pandemii krotil, ale ve jménu povzbuzení ekonomiky si jej budeme pamatovat jako rok s extrémně nízkými úrokovými sazbami, a tím i rekordními výkony při sjednávání nových a refinancování starších hypoték.

Nárůst hypotečního dluhu domácností v letech 2019 a 2022

Koncem roku 2019 dlužily české domácnosti na hypotékách 1,95 bilionu korun. Za celý rok 2019 se dluh v hypotékách navýšil o 103,3 miliardy korun, v poměrovém vyjádření jde o nárůst o 5,6 %. Krajem, kde se objem hypoték zvýšil v roce 2019 nejvíc, byl kraj Plzeňský (o 6,6 %), nejméně se hypoteční dluh zvýšil v kraji Moravskoslezském a Ústeckém: o 4,3 %.

Ukažme si stejnou statistiku, ale v roce 2022.

Koncem roku 2022 dlužily domácnosti na hypotékách 2,62 bilionu korun. Za celý rok 2022 se hypoteční zadlužení zvýšilo o 147,2 miliardy korun, v poměrovém vyjádření jde o nárůst o 6 %. Krajem, kde se nejvíc zvýšil v roce 2022 objem hypoték, byl kraj Středočeský (o 7,8 %), nejméně se hypoteční dluh zvýšil v kraji Libereckém: o 4,7 %.

Vypadá to, že všude tolik prohlašovaný úpadek hypotečního trhu v roce 2022 nebyl až tak markantní. Ve srovnání s rokem 2021 jistě ano, ale s roky více předešlými nikoliv. Alespoň podle dat, která veřejnosti poskytuje správce dlužnických registrů v podobě publikací Barometr úvěrového trhu.

Nárůst zadlužení domácností v běžných půjčkách v letech 2019 a 2022

U spotřebních půjček se data domácností také vyvíjela zajímavě. V roce 2019 narostlo zadlužení domácností na spotřebu o 31,5 miliardy korun, v procentech to dělá nárůst o 6,8 %. Celkově české domácnosti dlužily na běžných půjčkách 498 mld. Kč. Krajem, kde se objem spotřebních půjček zvýšil v roce 2019 nejvíc, byl kraj Plzeňský (o 8,5 %), nejméně se běžný úvěrový dluh zvýšil v kraji Vysočina: o 3 %.

A co rok 2022?

V průběhu roku 2022 se české domácnosti zadlužily o 34,1 mld. Kč víc, než tomu bylo na počátku roku. Nárůst byl o 6,8 %, takže ve stejném tempu jako v roce 2019. Celkově koncem roku 2022 dlužily české domácnosti na spotřebních půjčkách 532 mld. Kč. Krajem, kde se objem běžných půjček zvýšil v roce 2022 nejvíc, byla Praha (9,5 %), nejméně se dluh z běžných úvěrů zvýšil v kraji Karlovarském: o 4,5 %.

Změna průměrných půjčovaných částek v letech 2019 a 2022

Porovnejme i průměrné půjčované částky v obou pozorovaných letech. V roce 2019 si na běžné půjčce brali lidé v průměru 202 tisíc korun. A na hypotéce v průměru 1,8 mil. Kč. Zato v roce 2022 činila průměrná výše běžné půjčky pro českou domácnost 233 tisíc korun. A průměrná výše hypotéky pak 2,4 milionu korun.

Změna ohroženého dluhu v letech 2019 a 2022

Vzhledem k inflaci a mnoha dalším změnám v životech domácností nahlédneme i na vývoj splácení půjček v obou sledovaných rocích. Barometr úvěrového trhu uvádí tato data pod pojmem „ohrožený dluh“. Za ten považuje všechny půjčky, kde klient nesplácí alespoň 3 měsíce (i v součtu jednotlivých neuhrazených splátek, pokud se střídají s měsíci, kdy klient peníze pošle).

V roce 2019 byl ohrožen dluh ze spotřebních půjček v celkové výši 22,3 mld. Kč. A z hypoték v celkové výši 8,4 mld. Kč. Běžné úvěry se na celkové ohrožené částce (30,8 mld. Kč) podílel 72,5 %, hypotéky pak zbývajícími 27,5 %.

V roce 2022 evidovaly dlužnické registry ohrožený dluh ze spotřebních půjček v celkové výši 22,9 mld. Kč. A z hypoték v celkové výši 4,9 mld. Kč. Běžné úvěry se na celkové ohrožené částce (27,8 mld. Kč) podílel 83 %, hypotéky pak zbývajícími 17 %. Uvidíme, jak se situace vyvine v roce 2023, neboť rok 2022, prostřednictvím inflačních a energetických kalamit ukázal, že české domácnosti chtějí zachovávat platební morálku i ve složitých časech.

Podíly klientů s ohroženým krátkodobým dluhem v letech 2019 a 2022 

Poslední údaj k porovnání mezi lety 2019 a 2022 jsem zvolila podíl klientů s ohroženým krátkodobým dluhem v jednotlivých krajích v ČR. Údaje vložím do tabulky. Z ní vyčtete mimo jiné, že v roce 2019 byl nejvyšší podíl klientů s ohroženým krátkodobým dluhem v Karlovarském kraji, a to 3,1 %. Nejnižší v Praze a na Vysočině, konkrétně 1,3 %.

Tabulka: Podíly klientů s ohroženým krátkodobým dluhem v letech 2019 a 2022

Kraj

Podíl klientů s ohroženým krátkodobým dluhem v roce 2019

Podíl klientů s ohroženým krátkodobým dluhem v roce 2022

Hlavní město Praha

1,3 %

5,8 %

Jihomoravský kraj

1,6 %

6,7 %

Jihočeský kraj

1,9 %

7,0 %

Karlovarský kraj

3,1 %

9,8 %

Kraj Vysočina

1,3 %

6,4 %

Královéhradecký kraj

2,0 %

7,1 %

Liberecký kraj

2,4 %

8,6 %

Moravskoslezský kraj

2,5 %

8,8 %

Olomoucký kraj

1,9 %

7,5 %

Pardubický kraj

1,6 %

7,0 %

Plzeňský kraj

1,9 %

7,8 %

Středočeský kraj

1,7 %

6,5 %

Zlínský kraj

1,4 %

6,0 %

Ústecký kraj

3,0 %

10,2 %

Zdroj: Barometr úvěrového trhu

Rok 2022 přinesl poměrně razantní navýšení: podíly klientů s ohroženým krátkodobým dluhem se zvýšily i několikanásobně. Koncem roku 2022 nejdeme nejvyšší podíl v kraji Ústeckém (10,2 %). A ten nejnižší v Praze (5,8 %). Vzhledem k tomu, že celková ohrožená částka krátkodobého dluhu se zvýšila jen minimálně, lze usuzovat, že problémy se splácením se přesouvají ke klientům s  malými půjčkami.

Lenka Rutteová

Lenka se zaměřuje na projekty v oblasti podpory finanční gramotnosti, zejména v osobních financích. Tématy, kterým se věnuje, jsou zejména půjčky, spoření, banking, kolektivní investování, či pojištění, zkrátka vše, v čem by se měl běžný občan být schopen (po finanční stránce) zorientovat. Během doktorátu na EkF VŠB-TU Ostrava a po jeho získání působila jako odborný asistent na téže fakultě, po mateřských dovolených se již plně věnuje psaní textů převážně z oblasti financí. Potkáte ji v magazínech zaměřených na finanční gramotnost, například na Hyperfinance.cz.


Bezvafinance s.r.o.

Společnost Bezvafinance s.r.o. je samostatným online zprostředkovatelem spotřebitelských úvěrů s licencí od České národní banky, soustředí se však i na ostatní osobní finance - ať už je to půjčka, hypotéka, spoření nebo pojištění. Cílem společnosti je nabídnout uživatelům možnost srovnávat nabídky ze světa osobních financí snadno, rychle a online. Jedním ze základních pilířů společnosti je vzdělávání široké veřejnosti na poli osobních financí a zvyšování finanční gramotnosti.

Více informací na https://www.bezvafinance.cz/.

K článku zatím nejsou žádné komentáře.
Přidat komentář

Zprávy a články k hypotékám


Poslední zprávy z rubriky Finanční rady:

St   0:00  Daň z nemovitosti se zvýšila, jak ji zaplatit Petr Holub (MojeNebankovka)
Út 15:42  Škody z každodenních rizik rychle rostou. Ochrana se tak více než vyplatí Martin Pejsar (BNP Paribas Cardif Pojišťovna)
Út   8:00  Už malé dítě by mělo být finančně gramotné Petr Holub (Zoxo Financial s.r.o.)
Po   0:00  Porodné jen na dvě děti Petr Holub (MojeNebankovka)







Zobrazit sloupec 

Kalkulačka - Výpočet

Výpočet čisté mzdy

Důchodová kalkulačka

Přídavky na dítě

Příspěvek na bydlení

Rodičovský příspěvek

Životní minimum

Hypoteční kalkulačka

Povinné ručení

Banky a Bankomaty

Úrokové sazby, Hypotéky

Směnárny - Euro, Dolar

Práce - Volná místa

Úřad práce, Mzda, Platy

Dávky a příspěvky

Nemocenská, Porodné

Podpora v nezaměstnanosti

Důchody

Investice

Burza - ČEZ

Dluhopisy, Podílové fondy

Ekonomika - HDP, Mzdy

Kryptoměny - Bitcoin, Ethereum

Drahé kovy

Zlato, Investiční zlato, Stříbro

Ropa - PHM, Benzín, Nafta, Nafta v Evropě

Podnikání

Města a obce, PSČ

Katastr nemovitostí

Katastrální úřady

Ochranné známky

Občanský zákoník

Zákoník práce

Stavební zákon

Daně, formuláře

Další odkazy

Auto - Cena, Spolehlivost

Registr vozidel - Technický průkaz, eTechničák

Finanční katalog

Volby, Mapa webu

English version

Czech currency

Prague stock exchange


Ochrana dat, Cookies

 

Copyright © 2000 - 2024

Kurzy.cz, spol. s r.o., AliaWeb, spol. s r.o.

ISSN 1801-8688