Věcné břemeno a hypotéka – co byste měli vědět?

Vázne na nemovitosti, na jejíž koupi si plánujete vzít hypotéku, věcné břemeno? Nebo naopak, potřebujete k přístupu k potenciálnímu novému domovu zřídit věcné břemeno na cizím pozemku? Právě pro vás jsou připraveny níže uvedené řádky.

Věcné břemeno váznoucí na kupované nemovitosti může výrazně snížit zástavní hodnotu nemovitosti. Např. věcné břemeno dožití dělá nemovitost „nepoužitelnou“ pro účely hypotečního úvěru. V praxi se nejčastěji setkáte s věcným břemenem:

- chůze a jízdy, kdy třetí osobě umožňujete přecházet přes váš pozemek,

- ve prospěch firem zajišťujících inženýrské sítě (např. sloupy elektrického vedení),

- opory cizí stavby.

Tato věcná břemena nemají zpravidla zásadní negativní vliv na zástavní hodnotu nemovitosti, kterou stanovuje smluvní znalec banky po podání žádosti o úvěr.

Zároveň však může nastat opačný „problém“, kdy např. kupovaná nemovitost nemá zajištěný přístup přes veřejné komunikace a je tak třeba zajistit si věcné břemeno chůze a jízdy ve svůj prospěch, abyste mohli k nemovitosti přistupovat přes soukromý pozemek třetí osoby. I toto je v praxi možné, toto věcné břemeno se však musí vázat k samotné nemovitosti, ne osobě kupujícího. Zajištění přístupu k nemovitosti prostřednictvím věcného břemena může mít za následek snížení zástavní hodnoty nemovitosti. O tomto se bohužel žadatel dozví až po zaplacení poplatku za odhad ceny nemovitosti, tj. 3 000 – 4 500 Kč.

Co v případě, že smluvní znalec banky sníží zástavní hodnotu nemovitosti?

Chcete svůj záměr koupě nemovitosti dotáhnout do konce i přes to, že smluvní znalec banky snížil zástavní hodnotu nemovitosti? Řešení jsou 3:

- Zvýšit výši vlastních úspor vkládaných do koupě nemovitosti, tj. rozdíl mezi očekávanou a smluvním znalcem stanovenou částkou doplatíte „ze svého“.

- Čerpat na rozdíl mezi očekávanou a smluvním znalcem stanovenou zástavní hodnotou nemovitosti úvěr ze stavebního spoření či spotřebitelský úvěr.

- Dát bance do zástavy jinou nemovitost. Buď můžete bance ručit 2 nemovitostmi či pouze jednou (jinou nemovitostí). Záleží na zástavní hodnotě této druhé nemovitosti. Zástavu hypotéky lze průběžně měnit dodatkem úvěrové smlouvy. V době, kdy splatíte z úvěru dostatek peněz na to, aby bylo možné ručit pouze 1 nemovitostí, druhou ze zastavených nemovitostí lze z hypotéky vyjmout.