Refinancování hypotéky mimo konec fixace úrokové sazby – je vůbec možné?

Potřebujete z nějakého důvodu refinancovat svoji stávající hypotéku byť do konce fixace úrokové sazby zbývá ještě dlouhá doba? Na níže uvedených řádcích se dozvíte, jaké jsou možnosti v případě, že nová banka hypotéku skutečně poskytne.

S ohledem na vysoké poplatky a složitost procesu je vhodné, nejdříve si nechat posoudit situaci u nové banky, ideálně získat potvrzení o budoucím schválení hypotéky, a následně až zahájit kroky směřující k vyvázání ze „staré“ hypotéky.

Refinancování je možné

Banka vám v refinancování hypotéky mimo konec fixace nemůže bránit ve smyslu, že by toto refinancování neumožnila. Stačí pouze, když bance oznámíte svůj zájem úvěr předčasně splatit a necháte si vystavit informaci o aktuální dlužné částce. Tento údaj pak slouží „nové“ bance jako podklad pro schválení hypotéky, tj. místo kupní smlouvy, rozpočtu prací apod., v případě refinancování dokládáte účelovost právě potvrzením o aktuální nesplacené částce úvěru.

Stejně tak, původní banka po oznámení o mimořádném splacení vydává dokument, ve kterém je uvedeno, kdy očekává připsání nesplacené části úvěru spolu s poplatky na úvěrový účet klienta. Tato informace je pro novou banku rovněž důležitá.

Počítejte s poplatky

U většiny bank stále platí, že předčasné úplné splacení úvěru mimo konec fixace je zatíženo vysokými poplatky. Ty mohou činit až 25 % nesplacené části úvěru. Poplatky samozřejmě mají za účel mimořádné splacení mimo konec fixace znevýhodnit. Je tedy dobré spočítat si, jestli ekonomická stránka refinancování dává smysl.

Shovívavější mohou být banky v případě, že původní hypotéky refinancujete novou hypotékou u stejné banky. Tj. novým úvěrem u stejné banky splatíte úvěr původní.

Pozor na „bonusové“ podmínky

Zcela běžně jsou nabízeny produkty, jejichž výhodné podmínky jsou podmíněny dobou trvání smlouvy. Například u úvěrů se může jednat o zvýhodněné úrokové sazby podmíněné:

- řádným splácením úvěru,

- neuskutečněním mimořádné splátky,

- čerpáním dalšího doplňkového produktu, např. úvěrového pojištění.

Kromě nesplacené části úvěru a poplatku spojeného s refinancováním je tedy dobré vědět, jak se mimořádná splátka úvěru z důvodu refinancování projeví na podmínkách dalších produktů, které jste čerpali spolu s hypotékou. Změní se jejich podmínky, budete na ně mít i nadále nárok s ohledem na fakt, že už u banky nebudete mít hypotéku?