Co byste měli vědět o pojištění nemovitosti a hypotečním úvěru?

Nutnost sjednání pojištění nemovitosti potká každého žadatele o hypotéku. Při porovnání výhodnosti nabídek hypotéky však málokdo bere v potaz i podmínky, za kterých si bude sjednávat právě toto pojištění. Ano, v porovnání s hypotékou je platba pojistného na pojištění nemovitosti „drobnými“, přesto se však vyplatí tomuto produktu věnovat pozornost.

Hypotéku vám schválí, peníze ale nevyplatí

Sjednáním pojištění nemovitosti s vinkulací ve prospěch banky není podmíněno samotné schválení úvěru, ale až výplata peněz z něj. Pokud tedy na prostředky z hypotéky spěcháte, vyplatí se nenechávat si pojištění nemovitosti na poslední chvíli.

Nestačí pojištění pouze uzavřít

Jak již bylo naznačeno výše, podmínkou výplaty peněz z hypotéky je vinkulace pojistky ve prospěch banky. Co to znamená? V případ pojistné události, peníze z pojistky nejsou vyplaceny vám, ale hypoteční bance, která je následně vyplácí vám za podmínky jejich použití na opravu nemovitosti. V případě fatálního poškození nemovitosti, penězi z pojistky je rovnou splacena hypotéka.

Můžete získat slevu

Hypoteční banky zpravidla motivují své klienty uzavřením pojištění u partnerských pojišťoven tím, že jim nabídnou mírnou slevu z úrokové sazby. Toto může znít lákavě, na druhou stranu se vyplatí si spočítat, jestli je takový obchod výhodný. Zatímco úroky zaplacené na úvěru si odečtete od základu daně, peníze zaplacené na pojištění nemovitosti ne, tj. někdy se může vyplatit mírně vyšší úroková sazba a levnější pojištění nemovitosti.

Samozřejmě je vhodné si porovnat, jaká rizika kryje pojištění nemovitosti „preferované“ bankou a konkurenční produkty.

Pojišťovat budete na tzv. reprodukční cenu nemovitosti

Mezi hypotečními bankami se liší částka, na kterou vyžadují nemovitost pojistit. Rozdíly mohou být i v řádu stovek tisíc. O částce, na kterou je nemovitost pojištěna, nerozhoduje aktuální zástavní hodnota nemovitosti, ale tzv. reprodukční hodnota nemovitosti.

V krajním případě, vysoko nastavená reprodukční hodnota nemovitosti může znevýhodnit hypotéku u konkrétní hypoteční banky. I proto je vhodné se na pojištění nemovitosti ptát hned v úvodu vyjednávání s bankou a kromě samotných parametrů hypotéky se ptát i na možná úskalí s tímto pojistným produktem.