Hypotéka na rekonstrukci v roce 2017 – co je třeba k jejímu získání?

Rekonstrukce je standardním účelem hypotečního úvěru a peníze na ni nabízí všechny hypoteční banky působící v České republice. Níže jsem pro Vás připravil přehled dokumentů, které je třeba bance doložit spolu s žádostí o hypoteční úvěr. Uvádím přitom všechny dokumenty, které si banky mohou vyžádat.

Doklady prokazující příjem

A to v případě všech žadatelů o hypotéku. Předkládané dokumenty se liší v závislosti na zdroji příjmu:

podnikatel (OSVČ)
- daňové přiznání (1-2 daňová přiznání, vzávislosti na bance)
- bezdlužnost vůči finančnímu úřadu
zaměstnanec
- potvrzení o příjmu ze strany zaměstnavatele
- výpisy zbankovního účtu
- výplatní pásky
osoby pobírající peněžité dávky od státu
- výměr platby od správy sociálního zabezpečení

Platné stavební povolení či ohlášku stavebních prací

Položkový rozpočet stavebních prací, případně smlouvu se stavební firmou

Na základě tohoto rozpočtu a místního šetření, smluvní znalec banky určí tzv. budoucí hodnotu zástavní. Rozpočet může mít podobu „obyčejné“ tabulky, přičemž hodnoty v něm mohou být orientační, tj. smluvní znalec banky nepotřebuje vědět např. jakou vanu za jakou přesnou částku budete pořizovat. Při tvorbě rozpočtu doporučuji vytvořit si rezervu pro případ, že se Vám stavební práce prodraží. Všechny umožňují nedočerpání 20 % hypotéky bez sankcí, tj. pokud na stavebních pracích ušetříte, zbylou část hypotéky nemusíte čerpat a bance budete splácet úroky pouze z té částky, kterou jste si reálně půjčili.

Odhad zástavní hodnoty

Maximální výše hypotéky se odvíjí od budoucí hodnoty nemovitosti, kterou bance dáte do zástavy. Smluvní znalec vychází při určování budoucí hodnoty nemovitosti z aktuální ceny + ceny stavebních prací, jež budou realizovány v rámci rekonstrukce. Pojištění nemovitosti Všechny hypoteční banky bez výjimky podmiňují čerpání hypotéky sjednáním pojištění nemovitosti na smluvním znalcem stanovenou hodnotu s následnou vinkulací pojistného plnění ve prospěch hypoteční banky, tj. v případě škodní události pojišťovna nepošle peníze Vám, ale hypoteční bance.

Specifika hypotéky na rekonstrukci

rekonstrukce a čerpání hypotéky může probíhat až 24 měsíců
před každým čerpáním je nutné zhotovit tzv. protokol o stavu stavby, jehož cena činí zpravidla 1500 Kč
při vyšším počtu čerpání (např. instalatérům, tesařům apod.) je třeba počítat spoplatky za čerpání, viz tabulka níže

Banka	Poplatek za čerpání
Česká spořitelna	2. a další 500 Kč
Hypoteční banka	2. a další 500 Kč
Komerční banka	- Kč
Expobank	3. a další čerpání 500 Kč
mBank	4. a další čerpání 500 Kč
Raiffeisenbank	3. a další čerpání 500 Kč
Sberbank	4. a další čerpání 500 Kč
Wüstenrot hypoteční banka	- Kč
Equabank	5. a další čerpání 500 Kč
Unicredit bank	2. a další 500 Kč