Česká spořitelna potvrdila dobrý start do roku 2024. Zaznamenala růst klientských úvěrů i vkladů

Česká spořitelna vykázala k 30. červnu 2024 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 12,4 mld. Kč. Provozní zisk dosáhl 15,2 mld. Kč. "Česká spořitelna potvrdila velmi dobrý start do roku 2024 i během druhého čtvrtletí. Do výsledků banky se pozitivně promítá oživení domácí poptávky a růst úvěrů, které v poměru ke vkladům dosahují již téměř 70 procent. Výrazný vliv mělo i prostředí vysokých úrokových sazeb, které ale již začaly klesat a další pokles lze očekávat i ve druhé polovině roku. Zásadní z pohledu České spořitelny je skutečnost, že naše strategie zaměřená na podporu finančního zdraví klientů slaví mezi klienty úspěch. Ve druhém čtvrtletí navíc sklidila i mimořádný ohlas v zahraniční. V mezinárodní soutěži World Customer Centricity Awards v Dubaji jsme díky ní získali absolutní prvenství v konkurenci bank z celého světa, což vnímáme i jako silný závazek do budoucnosti," uvedl Ivan Vondra, člen představenstva České spořitelny zodpovědný za finanční řízení, v hodnocení výsledků Banky za 1. pololetí 2024.

HLAVNÍ UKAZATELE

Česká spořitelna očekává v roce 2024 oživení české ekonomiky, s růstem HDP kolem 1 %, který by měl být podpořen jak zlepšenou domácí, tak i zahraniční poptávkou. Nicméně tento vývoj bude pravděpodobně postupný, externí poptávka se bude zlepšovat pravděpodobně až ve druhé polovině roku.

Konsolidovaná bilanční suma dosáhla k 30. červnu 2024 výše 2 054,4 mld. Kč a ve srovnání s objemem bilanční sumy k 31. prosinci 2023 vzrostla o 14,3 %. Vývoj na aktivní straně bilance byl zapříčiněn především růstem úvěrů bankám. Pasivní strana bilance byla ovlivněna vyššími vklady bank i klientskými depozity.

Hrubý objem klientských úvěrů Skupiny ČS byl pozitivně ovlivněn akvizicí Hello bank a meziročně vzrostl o 8,1 % na 1 067,4 mld. Kč. Portfolio úvěrů domácnostem se v meziročním srovnání zvýšilo o 5,9 % na 665,4 mld. Kč, díky hypotékám fyzickým osobám (+5,4 %), spotřebitelským úvěrům (+12,2 %) a úvěrům poskytnutých Stavební spořitelnou (+7,3 %). Objem úvěrů korporátním subjektům meziročně vzrostl o 11,8 % na 396,8 mld. Kč, zapříčiněný nárůstem u velkých korporací (+21,6 %), malých a středních podniků (+2,0 %), financování komerčních nemovitostí (+16,7 %) a úvěrů poskytnutých korporátními dceřinými společnostmi (+9,6 %).

Závazky ke klientům vzrostly v meziročním porovnání o 2,8 % na 1 496,0 mld. Kč, což bylo způsobeno růstem vkladů domácností na 954,5 mld. Kč (+3,3 % meziročně) a vkladů klientů veřejného sektoru na 192,7 mld. Kč (+30,2 % meziročně). Naproti tomu vklady korporátní klientely byly ovlivněny krátkodobými operacemi a meziročně poklesly o 9,1 % na 348,8 mld. Kč. Podílové fondy vzrostly o 68,7 mld. Kč (+32,0 % meziročně) na 283,4 mld. Kč, což odráží poptávku klientů.

K 30. červnu 2024 činil celkový počet klientů Finanční skupiny ČS 4,6 milionu, z nichž digitální bankovnictví využívalo více než 2,3 milionu.

Celkový vlastní kapitál k 30. červnu 2024 poklesl na 141,7 mld. Kč, což bylo o 2,0 % méně než na konci roku 2023. Celkový kapitálový poměr za Skupinu České spořitelny k 30. červnu 2024 dosáhl 19,0 %, což bylo značně nad minimálním regulatorním kapitálovým požadavkem (16,35 %).

Provozní zisk České spořitelny vzrostl v 1. pololetí 2024 meziročně o 23,9 % na 15,2 mld. Kč, a to zásluhou vyšších provozních výnosů, které v meziročním porovnání vzrostly o 13,6 % zejména v důsledku vyššího čistého úrokového výnosu a čistého výnosu z poplatků a provizí.

Čistý úrokový výnos se ve srovnání s 1. pololetím 2023 zvýšil o 14,2 % a dosáhl 19,0 mld. Kč. Vývoj čistého úrokového výnosu byl ovlivněn především objemem poskytnutých úvěrů, což bylo podpořeno akvizicí Hello bank, dále pozitivním vlivem zvyšujícího se objemu vkladů a příznivou strukturou bilance. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům dosáhla za 1. pololetí 2024 hodnoty 1,95 % a byla ovlivněna strukturou bilance.

Čistý výnos z poplatků a provizí meziročně vzrostl o 19,0 % na 6,1 mld. Kč, což bylo způsobeno poplatky z transakcí s cennými papíry vlivem investic do podílových fondů a penzijního spoření. Nárůst výnosu z platebních transakcí odrážel vyšší mezibankovní poplatky ovlivněné vyšším objemem transakcí. Dále byl čistý výnos u poplatků a provizí pozitivně ovlivněn poplatky za zprostředkování produktů životního pojištění.

Čistý zisk z obchodních operací za 1. pololetí 2024 meziročně poklesl o 30,4 % na 1,8 mld. Kč, k čemuž přispělo především přecenění derivátů.

Celkové provozní náklady se meziročně zvýšily o 2,6 % na 11,9 mld. Kč za 1. pololetí 2024, což bylo způsobeno zejména vlivem nárůstu ostatních správních nákladů. Náklady na zaměstnance (+1,6 %) byly taženy převážně navýšením mezd, zaměstnaneckým akciovým programem a novou strukturou benefitů. Tento nárůst byl částečně kompenzován nižším počtem zaměstnanců. Vyšší náklady na IT a marketing vedly k růstu ostatních správních nákladů (+5,1 % meziročně). V porovnání s 1. pololetím 2023 zůstala hodnota odpisů téměř na stejné úrovni. V důsledku výše uvedeného vývoje se poměr provozních nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) meziročně zlepšil na 43,8 % z 48,5 % v 1. pololetí 2023.

Výsledek ze znehodnocení finančních nástrojů (tj. saldo tvorby opravných položek a rezerv na úvěrová rizika) představoval za 1. pololetí 2024 rozpuštění opravných položek ve výši 0,2 mld. Kč, což odráží výbornou kvalitu úvěrového portfolia.

Ostatní provozní výsledek ve výši -0,3 mld. Kč zahrnuje zejména ostatní výnosy a náklady nepřímo související s hlavní provozní činností Skupiny. Zlepšení provozního výsledku v meziročním srovnání o 64,7 % bylo zapříčiněno především nižším příspěvkem do Fondu pro řešení krize v roce 2024 a rozpuštěním impairmentu.

Celkový počet vydaných aktivních platebních karet ČS se meziročně zvýšil o 6,4 % a dosáhl 3,8 milionu kusů, přičemž z tohoto počtu představovaly kreditní karty 234,8 tisíc kusů. Objem transakcí uskutečněných kartami České spořitelny během 1. pololetí 2024 u obchodníků se ve srovnání se stejným obdobím roku 2023 zvýšil o 13,7 % na 223,8 mld. Kč. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny meziročně poklesl o 56 na 1 659 kusů.