Úrokové sazby měnových finančních institucí v ČR - Květen 2024

Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v květnu největší změny u vkladů s dohodnutou splatností. U nefinančních podniků doznaly největších změn rovněž vklady v této kategorii.

U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností snížila o 0,37 procentního bodu na 4,48 %. Úroková sazba z jednodenních vkladů poklesla na 1,49 %. Sazba z vkladů na běžných účtech se mírně snížila na hodnotu 0,17 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou poklesla na 2,38 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).

U vkladů s dohodnutou splatností se sazba u nefinančních podniků snížila o 0,43 procentního bodu na 4,66 %. V případě jednodenních vkladů sazba poklesla na 1,68 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech se snížila na hodnotu 0,94 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) poklesla na 4,66 %.

Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v květnu k nejvýraznější změně u úvěrů na spotřebu. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změnu u kontokorentních úvěrů.

U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní úroková sazba poklesla na hodnotu 6,12 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu se meziměsíčně zvýšila o 0,14 procentního bodu na 8,86 %. V případě úvěrů na bydlení se úroková sazba snížila, a to na 4,99 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření poklesla na 6,01 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů se snížila na 4,90 %, což v meziročním srovnání představuje pokles o 0,38 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů vzrostla na 5,56 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů došlo k poklesu úrokové sazby na 15,26 %. Z toho u kontokorentů se úroková sazba snížila na 17,16 %. Úroková sazba z kreditních karet poklesla na 17,94 %.

U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo ke snížení úrokové sazby na 6,91 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč poklesla na 7,12 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč se snížila na hodnotu 6,48 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč poklesla na 6,94 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet se snížila na 7,30 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů poklesla o 0,49 procentního bodu na 7,43 %.

Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

Úrokové sazby ze stavů obchodů

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v květnu měnily v rámci nižších desetin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o výraznější změny.

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v květnu změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům se měnily výrazněji.

Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se zvýšila na hodnotu 4,24 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,36 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 3,21 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů nepatrně vzrostla na 8,78 % a sazba z ostatních úvěrů se nezměnila a setrvala na dubnových 4,66 %.

Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům se snížila na 6,43 %. U úvěrů se splatností do 1 roku sazba poklesla na 7,46 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let se snížila na 7,39 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let poklesla na 5,70 %.

---

Poznámky

• Statistika úrokových sazeb vychází z nařízení Evropské centrální banky o statistice úrokových sazeb uplatňovaných měnovými finančními institucemi na vklady a úvěry vůči domácnostem a nefinančním podnikům (ECB/2013/34) (pdf, 2 MB).
• Úrokové sazby jsou přepočtené na roční základ a uváděné v procentech za rok. Jedná se o průměrné úrokové sazby za celý bankovní sektor v ČR vždy v daném měsíci v měně Kč.
• Koncept nových obchodů a stavů
• V případě specifických ukazatelů – jednodenních vkladů, vkladů s výpovědní lhůtou, kontokorentních úvěrů, revolvingových úvěrů a úvěrů zkreditních karet – nové obchody odpovídají zůstatkům ke konci sledovaného období (tj. stavy a nové obchody se rovnají).