Bankovní statistika - říjen 2023: naděje na oživení hypotečního trhu
Celková aktiva bankovního sektoru přidala v říjnu
necelých 30 mld. Kč, tj. 0,3 % meziměsíčně, a vzrostla na konečných 10 235 mld.
Kč.
Meziroční tempo růstu lehce zpomalilo na 6,4 %. Za
mírným růstem, ve srovnání se zářijovým, stojí slabší výsledek úvěrových
obchodů na mezibankovním trhu (+8,4 mld. Kč m/m) i nižší nárůst v položce
dluhové cenné papíry v držení banky (+11,8 mld. Kč m/m). Klientské úvěrové
obchody udržely srovnatelné tempo (+27,4 mld. Kč m/m).
Celkový objem vkladů dosáhl v říjnu hodnoty 6 905 mld. Kč, což je ve srovnání s koncem září o 0,4 % méně. V meziročním srovnání pak tempo růstu vkladů zpomalilo na 5,4 %. Do celkového objemu v říjnu opět výrazně zasáhly vklady vládních institucí (-94 mld. Kč m/m). Bez tohoto velmi volatilního segmentu by se celkové vklady zvýšily o 1,1 % meziměsíčně. Po čtyřech měsících poklesu vzrostly v říjnu vklady nefinančních podniků, a to o 2,9 %, vklady obyvatelstva mírně ubraly na tempu (+0,4 % m/m). Celkový objem tzv. nad-vkladů se v říjnu vyhoupl zpět nad hranici 400 mld. Kč, a to právě díky nárůstu firemních vkladů. Hodnota „finanční rezervy“ domácností zůstala na zářijové úrovni zhruba 290 mld. Kč.
Celkové úvěry se v říjnu zvýšily o 0,6 %
meziměsíčně a dosáhly hodnoty 4 317 mld. Kč
. V
meziročním srovnání zůstává tempo růstu relativně vysoko na 5,4 %. Mírné
říjnové zpomalení tempa jde na vrub segmentům finančních a vládních institucí,
segmenty firem i obyvatelstva naopak vykázaly mírné zrychlení. Ve firemním
sektoru zatím nedochází k výraznějšímu oživení úvěrové aktivity, ale ani k
prohlubování propadu poptávky. V říjnu bylo poskytnuto o něco více čistě
nových úvěrů než v předchozích několika měsících, konkrétně 37,5 mld. Kč,
přesto celoroční produkce nových firemních úvěrů zůstává hluboko pod tou
loňskou. V celkovém objemu o 36 %, v korunových úvěrech o 41 % a v eurových
o 30 %. Nové spotřebitelské úvěry nadále udržují svižné tempo růstu, kdy
v říjnu bylo poskytnuto 9,8 mld. Kč čistě nových úvěrů. Zároveň však roste i
objem „nových“ úvěrů řazených do kategorie ostatní nová ujednání, která
zahrnuje úvěry se změnou stávající smlouvy. Může to být signál, že dochází k
úpravám například ve splátkovém kalendáři a domácnosti začínají mít potíže se
splácením. Podíl nesplácených spotřebitelských úvěrů se zatím zvýšil jen
nepatrně z loňských 3,8 % na letošních 3,9 %. U hypotečních úvěrů vidíme
nadějné známky mírného oživení. V říjnu bylo poskytnuto 11,6 mld. Kč čistě
nových úvěrů, a to pomohlo snížit propad letošní produkce ve srovnání s loňským
rokem na 35,4 %. ČNB ve snaze rozpohybovat hypoteční trh deaktivovala s
účinností od 1. ledna 2024 horní hranici ukazatele DTI. Pro žadatele o úvěr
tak zůstává aktivní jen poslední limit – LTV s horní hranicí 80 %, resp. 90 %
pro žadatele do 36 let.
Autor: Lenka Kalivodová, analytička
Editor: Martin Kron, analytik
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Makroekonomika:
Přečtěte si také:
Prezentace
30.10.2024 Pochybujete o crowdfundingu? Vsaďte na lepší…
30.10.2024 Hra o trhy: Jak volby a globální napětí ženou…
16.10.2024 Aby i v zimě nohy zůstaly v teple
Okénko investora
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Starbucks v červených číslech: Přinese vize nového generálního ředitele oživení?
Petr Lajsek, Purple Trading
Mgr. Timur Barotov, BHS
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
Americké prezidentské volby za dveřma. Jaký vliv bude mít výsledek na žlutý kov?
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Portfolio 60/40: Nadčasová strategie pro dlouhodobé investory
Radoslav Jusko, Ronda Invest
Kámen úrazu – někteří potřebují půjčky na pokrytí běžných potřeb, jiní spoří ale neinvestují
Miroslav Novák, AKCENTA
Ali Daylami, BITmarkets
Trump vs. Harris: komu majitelé kryptoměn coby voliči dají radši hlas?
Okénko finanční rady
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Iva Grácová, Bezvafinance
Jak se připravit na nečekané výdaje: Tipy na vytvoření a správu nouzového fondu
Lukáš Kaňok, Kalkulátor.cz
Energie dál zlevňovat nebudou, vyplatí se fixovat aktuální ceny?
Martin Pejsar, BNP Paribas Cardif Pojišťovna
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Aleš Rothbarth, Skupina Klik.cz
U nehod bez zimních pneumatik mohou pojišťovny krátit plnění
Lukáš Raška, Portu
Portu vydělalo svým uživatelům už přes 5 miliard, spravuje jim více než 36 miliard korun