Němci chtějí ve stáří jistou a trvalou výplatu penze

Rozhodujícím kritériem při volbě jejich penze je pro Němce jistota. To ukázala studie provedená ústavem Institut für Demoskopie Allensbach na objednávku pro GDV. Pro 78 % dotázaných v anketě je obzvláště důležité, aby byly vkládané účastnické úspory investovány bezpečně. Dvě třetiny respondentů (67 %) chtějí hlavně jistotu plánování, kolik budou mít v seniorském věku k dispozici naspořeného kapitálu. A konečně více než polovina účastníků (58 %) považuje za velmi důležité, aby měla garantovanou jistotu při rozhodování díky kvalifikovanému poradenství.

„Toto nám ukazuje obraz obyvatelstva, které klade vysoké požadavky na soukromé zabezpečení pro postproduktivní období života, zejména s důrazem na jistoty ve velmi širokém pojetí,“ shrnula hlavní závěry Katja de la Viňa, předsedkyně výboru prezidia pro zabezpečení budoucnosti a stáří. „Privátní penzijní připojištění přitom tohle nabízí. A skýtá doživotní dodatečný příjem.“

Státní příspěvky rozhodují

Velká většina dotázaných přikládá zvláštní význam doživotní výplatě penzí a v případě smrti převodu nároků na blízké příbuzné. Také státní příspěvky hrají důležitou roli: bezmála 2/3 (63 %) oslovených považuje při rozhodování o způsobu starobního zabezpečení za zvláště podstatné, že stát na určitou formu přispívá. 57 % respondentů si navíc přeje snadnou a nekomplikovanou proceduru sjednání smlouvy o zabezpečení na stáří.

„Silné zacílení lidí na jistotu ovšem neznamená, že výnos z pravidelného ukládání peněz je pro lidi druhořadý,“ upozornila Katja de la Viňa. „Určitě patří mezi top 10 priorit při volbě individuálního zajištění na stáří i přání, aby člověk dosáhl na konci na pokud možno co nejvyšší zhodnocení.“ Konkrétně tento aspekt jmenovalo jako zvláště důležitý 54 % účastníků ankety.

Skutečné spoření zaostává za přáním i plány

V zásadě vidí většina oslovených účastníků ankety zabezpečení na vlastní odpovědnost pozitivně a nikoli jako nutné zlo. Nicméně de la Viňa současně upozornila na to, že reálné snažení k vlastnímu zabezpečení u mnohých zůstává za jejich přáními i plány. Celkově jen 41 % populace v Německu považuje vlastní zajištění za dostatečné. Ve skupině podle věku 50-60 let je takových „spokojených“ bezmála polovina (46 %).

S odkazem na tuto ne úplně radostnou situaci zdůraznil Jörg Asmussen, šéf německé asociace GDV, důležitost doplňkových podnikových a soukromých penzijních programů. „Demografická fakta jsou jasná: aby bylo možné financovat život v důchodu, jsou vedle zákonné státní penze nutné i další stavební kameny, a to hlavně pro ty, kteří vydělávají málo, spoří málo a pro rodiny.“ Dnešní systém „Riester-Rente“ (podpora individuálního zabezpečení občanů v Německu k zacelení mezery ve státních penzích) je přes 20 let starý. Asmussen proto míní, že už delší dobu je zpožděná jeho adaptace podle aktuálních potřeb. V této souvislosti poukázal na koncept vypracovaný pojišťovnami, nazývaný Občanský důchod (Bürgerrente). Ten také ústav Allensbach ve své anketě dotazovaným představil v klíčových obrysech: jde o jednoduchou konstrukci nákladově příznivé penzi spojující v sobě prvky jistoty i šance na výnos. Na rozdíl od dosavadní Riester-Rente nabízí snadno srozumitelnou podporu, což v dlouhodobém horizontu slibuje i vyšší zhodnocení vkladů.

Navrhované státní příspěvky ve výši 50 centů za vložené euro znamenají zvýšení atraktivity Bürgerrente. V anketě se 62 % respondentů souhlasilo s výrokem, že státní podpora v navrhované výši pro ně činí ze soukromého zabezpečení na stáří podstatně atraktivnější formu. „Lidé, a právě ti s nižšími výdělky, chtějí mít možnost, aby už s malými pravidelnými příspěvky na zabezpečení mohli investovat do své budoucí důstojné existence. A to nabízí námi navrhovaná Bürgerrente.“ prohlásila de la Viňa.

Velmi významné jsou státní příspěvky také pro mladou generaci. Ze skupiny dotazovaných pod 30 let se 71 % vyjádřilo, že individuální zabezpečení s takovou podporou ze strany státu by pro ně bylo atraktivnější. Ve věkové skupině 30-44 let je zastoupení takto smýšlejících respondentů na úrovni 66 %, u skupiny ve věku 45-59 let je stejného názoru 60 % oslovených.

Rozhodující je podpora mladých

V zásadě i u Bürgerrente cení populace v Německu jistotu výš než šanci na výnos: 46 % preferuje podle ankety 100% garanci hodnoty kapitálu, a to i tehdy, sníží-li se tím současně vyhlídky na zhodnocení. 26 % účastníků ankety „hlasovalo“ pro (pro ně) atraktivní variantu vyššího zhodnocení při omezení garance kapitálu na 80 %. A více než 25 % je v této otázce nerozhodných: neví, co by pro ně konkrétně bylo lákavější.

Téma udržitelnosti u finančních investic hraje doposud podle ankety u obyvatelstva Německa podřízenou roli: 36 % dotázaných považuje toto hledisko za zvláště důležité. Ale i to se postupně změní a stane se aktuálním v práci zprostředkovatelů, míní Gerhard Müller z výboru prezidia GDV pro zabezpečení budoucnosti a stáří.

Reprezentativní anketa proběhla na vzorku 1 007 osob ve věku od 16 let a rozhovory s nimi vedl ústav Allensbach v dubnu 2023.