Hypotéky nejen pro vyvolené? Deaktivované DSTI od července 2023
Kombinace vysokých cen nemovitostí a nedostupných hypoték vyústila v zamrznutí realitního trhu. Pokles Real Indexu ČR o 2 % ve 4. kvartálu minulého roku sice může na první pohled poukazovat na lepší zítřky, jde ale jen o mezikvartálně zpomalení strmě rostoucích cen nemovitostí.
Na straně druhé je zde průměrná úroková sazba nových hypoték na úrovni 5,89 %, což je o 3,82 % vyšší, než tomu bylo na konci ledna roku 2021, od kdy hypoteční sazba konstantně stoupá. Bankovní rada tak přijala k prodiskutování možné zmírnění úvěrových ukazatelů, které jsou přitaženy od loňského dubna.
Graf 1 Úrokové sazby hypoték 2006-2022. Zdroj: kurzy.cz.
Na grafu výše lze sledovat porovnání průměrné úrokové sazby nově poskytnutých hypoték v porovnání s tříměsíční sazbou PRIBOR. Tyto sazby se protnuly v listopadu 2021, od kdy je PRIBOR sazba vyšší. Historicky byly hypoteční sazby na dnešní úrovni naposledy v roce 2009. Neschopnost lidí si půjčovat dále brzdí ekonomiku, což přimělo ČNB přijmout nová opatření. Od 1.7.2023 bude zrušen DSTI ukazatel, poměr mezi výší měsíčních splátek dluhu žadatele o úvěr a jeho čistým měsíčním příjmem, který byl na 45 procentech. U mladších 36 let byl limit až 50 %. Díky zrušení DSTI limitu na úvěr dosáhne vyšší počet žadatelů, a to zejména z větších měst. LTV se udrželo na úrovni 80 %, pro mladší 36 let až 90 %. Limit ukazatele DTI, tedy celkový dluh žadatele vyjádřený v násobcích jeho čistého ročního příjmu, zůstal na 8,5 z loňského dubna. Pro mladé do 36 let pak je 9,5.
Graf 2 Vývoj indexu skutečné prodejní ceny bytů v Praze a krajských městech. Zdroj: Deloitte Real Index Q4 2022.
K vyššímu čerpání hypoték by mohly přispět i klesající ceny nemovitostí, a to i novostaveb ve větších městech. Ty však můžou s rozsáhlejšími žádostmi o hypotéky opět růst. V dubnu bylo konkrétně načerpáno 10,6 mld. Kč z 3 691 poskytnutých hypoték. Můžeme jen věřit, že výsledky 3. kvartálu realitní trh konečně oživí, ideálně s konečným důsledkem poklesu inflace.
Vladislav Hetfleiš
Vladislav Hetfleiš má dlouholetou praxi napříč odlišnými společnostmi v sektoru Fintech. Studuje doktorát na Vysoké škole ekonomické v Praze v oboru Účetnictví a finanční řízení podniku a ve společnosti RONDA INVEST se stará o komplexní správu účetních procesů, finanční plánování, analýzu dat, daňové poradenství a nákladový controlling. Ve svém volném času se věnuje akademické činnosti na Vysoké škole ekonomické v Praze a finanční správě odlišných neziskových organizací.
RONDA INVEST
RONDA INVEST a.s. je českou P2B platformou, která se na jednu stranu zaměřuje na poskytování úvěrů zajištěných nemovitostmi pro malé a střední podnikatele v Česku a na Slovensku, a na straně druhé nabízí možnost firmám i lidem do těchto úvěrů investovat. Každý úvěr k investici je zajištěn bonitní nemovitostí se zástavním právem a notářským zápisem se svolením k vykonatelnosti. Výše poskytovaných úvěrů zpravidla nepřesahuje 70 % hodnoty dané nemovitosti. Výnosy dostávají investoři každý měsíc na účet a neplatí žádné vstupní ani pravidelné poplatky.
Za společností stojí podnikatelská skupina Alphaduct, a.s. podnikatele Vladimíra Komára, kam patří mimo jiné značky Dermacol, Axigon, Krondorf a 15% podíl akcií patří podnikateli Gabrielu Kovácsovi, majiteli společností Citfin – Finanční trhy, a.s. a Citfin, spořitelní družstvo.
Investoři mají možnost investovat online s výnosem až 9 % ročně. Více na https://www.rondainvest.cz.
Zprávy a články k hypotékám
Poslední zprávy z rubriky Okénko investora:
Přečtěte si také:
Příbuzné stránky
- Hypotéky - hypoteční kalkulačka, výpočet hypotéky
- Srovnání hypoték - porovnání úrokových sazeb a poplatků hypotéky
- Kalkulačka hypotéky - Kalkulačka pro výpočet výše splátky hypotéky
- Vodafone tarify 2023, ceny volání a SMS, data. Přehled tarifů Vodafone
- O2 tarify 2023, ceny volání a SMS, data. Přehled tarifů O2
- Nejlevnější tarify 2023 - srovnání tarifů operátorů
- Neomezený tarif 2023 - nejlevnější neomezené tarify
- T-Mobile tarify 2023, ceny volání a SMS, data. Přehled tarifů T-Mobile
- Neomezená data 2023 - mobilní tarify s neomezenými daty, neomezený internet do mobilu
- Kalkulačka OSVČ 2024 (za rok 2023) - výpočet daně, sociálního a zdravotního pojištění
- Sleva na poplatníka 2023 - 30.840. Kč. Slevu může uplatnit zaměstnanec i OSVČ. Sleva zůstává stejná jako v roce 2022.
- Sleva na dítě 2023: na 1. dítě 15.204 Kč, na 2. dítě 22.320 Kč, na 3. a další dítě 27.840 Kč. Daňové zvýhodnění dle počtu dětí
Prezentace
18.11.2024 Nejlepší telefon za 2 990 Kč. Motorola má hit…
14.11.2024 Dosáhne Bitcoin 100 000 USD do konce roku?
Okénko investora
Petr Lajsek, Purple Trading
Olívia Lacenová, Wonderinterest Trading Ltd.
Jak trh reagoval na volby v USA? Historická maxima, ale i prudké propady
Radoslav Jusko, Ronda Invest
Jakub Petruška, Zlaťáky.cz
S návratem Donalda Trumpa zlato prudce klesá. Trhy zachvátila pozitivní nálada
Miroslav Novák, AKCENTA
Mgr. Timur Barotov, BHS
Jiří Cimpel, Cimpel & Partneři
Portfolio 60/40: Nadčasová strategie pro dlouhodobé investory
Ali Daylami, BITmarkets
Trump vs. Harris: komu majitelé kryptoměn coby voliči dají radši hlas?
Okénko finanční rady
Martin Thienel, Kalkulátor.cz
Iva Grácová, Bezvafinance
Podvodníci čekají na vaši chybu: Jak se nenapálit při vánočních nákupech na internetu?
Marek Pokorný, Portu
Jak snížit daně díky DIPu? Zde je návod pro vyplnění daňového přiznání
Tomáš Vrňák, Ušetřeno.cz
Jak reagovat na konec smlouvy s dodavatelem? Pozor na vyšší ceny
Aleš Rothbarth, Skupina Klik.cz
Flotilové pojištění ušetří firemní finance i starosti, které se týkají služebních i soukromých cest
Tomáš Kadeřábek, Swiss Life Select
Martin Pejsar, BNP Paribas Cardif Pojišťovna