Co je bezregresní faktoring

Pan Richard jezdí s kamionem a vozí zboží po celé střední Evropě. Vynáší mu to, ale jeho zákazníci mu kvůli současné nejisté situaci proplácejí faktury čím dál později. Třeba i dva týdny po splatnosti. Jenže Richard musí svým lidem platit včas. A protože je spolehlivý, obracejí se na něj další zákazníci. Kdyby od všech ostatních dostal zaplaceno hned a nečekal na proplacení faktur, mohl by si pořídit další kamion a najmout řidiče.

Richardova situace má přitom vcelku jednoduché řešení. Pokud své pohledávky, tedy faktury, které svým zákazníkům vystavil, předá faktoringové společnosti, bude mít podstatnou část peněz na účtu hned. Obvykle jde až o 80 procent celkové částky. Má peníze dopředu, ale není to půjčka ani dluh. Jde-li navíc o bezregresní faktoring, tedy faktoring s pojištěním či přenesením rizika, nebude ho ani trápit, pokud zákazník fakturu neproplatí. Richard nebude muset svého klienta urgovat, ať pošle peníze, což je obvyklý případ, když faktoringu vůbec nevyužije. A ani po něm nebude faktoringová společnost chtít peníze zpět – to by nastalo u regresního faktoringu. V tomto případě totiž zůstává při nezaplacení pohledávky riziko na Richardovi, postoupená pohledávka se mu po uplynutí smluvně dané lhůty vrátí zpět.

U bezregresního faktoringu vymáhání pohledávek po nespolehlivém Richardově klientovi zajišťuje faktoringová společnost. Posílá mu upomínky, upozorňuje ho, že má zaplatit. Když ho ani to nepřesvědčí, jde případ na pojišťovnu. To bývá obvykle 50 až 60 dní po splatnosti.

Pojišťovna vyplatí faktoringové společnosti plnění zhruba tři měsíce po nahlášení pojistné události. Nepošle ovšem celou částku, která je napsaná na faktuře. Je ponížená o spoluúčast, která se obvykle pohybuje mezi 10 a 15 procenty.

A co to znamená pro Richarda? V normálním případě – když klient Richardovu fakturu proplatí – mu faktoringová společnost doplatí zbytek faktury. Nechá si jen pár procent provize. Ale pokud klient fakturu neproplatil, je kvůli spoluúčasti doplatek už mnohem nižší. Je to i motivace pro Richarda, aby si vybíral spolehlivé, platící zákazníky. I s tím mu může dobrá faktoringová společnost pomoci.

Navíc bude mít v ceně financování i pojištění, bez dodatečných poplatků. Projeví se to hned na začátku, kdy Richard postoupí svou pohledávku faktoringové společnosti. Na tyhle peníze mu však už nikdo nesáhne – a navíc se nemusí starat o vymáhání. U regresního faktoringu by je musel vracet, pokud by jeho odběratel přestal platit. A navíc by ho musel urgovat.

Jaroslav Ton, CEO společnosti 4Trans